Пластиковая карта стала привычным и понятным способом оплаты. Представьте, что их нет. Вместо банковских карточек — электронные кошельки, поэтому все платежи идут через мобильное приложение. Такая перспектива нас заставляет нервничать. Но в других странах складывается противоположная ситуация — электронные кошельки вытеснили с финансового рынка пластиковые карты. Может ли подобный перекос случиться в Республике Казахстан?
Чтобы ответить на этот вопрос, надо разобраться в причинах популярности электронных кошельков на примере стран, где они популярны.
В Индии и Кении люди обратились к электронным кошелькам, потому что уровень финансовой грамотности и доверие к банкам низкие. Людям понятнее и проще оформить электронный кошелек, которые не требует открытия счета и обращения в банк. Недорогие смартфоны и доступный интернет делают финансовые операции с использованием кошелька удобными. Большинству людей вообще не нужен компьютер, поскольку смартфон справляется с доступом в интернет.
Недостаток недорогих смартфонов, маленький объем памяти, IT-разработчики обошли, создав экосистемы вокруг электронных кошельков. Получается, что у человека все под рукой, в одном телефоне. С помощью приложения можно оплатить товары и услуги, сделать перевод и решить другие финансовые вопросы. Карта при этом не нужна. Бесконтактные способы оплаты по QR-коду или с помощью NFC не требуют наличие пластика даже для оплаты в магазине.
Еще один пример страны, где электронные кошельки развиты больше, чем пластиковые карты, — Китай. Поднебесная прошла путь от развивающейся страны до передовой за считанные годы. Банковская система не успела за развитием экономики, поэтому в Китае не было этапа массового распространения пластиковых карт. Люди сразу перешли к электронным платежным средствам. Развитие технологий подхлестнуло процесс. Зачем носить с собой кошелек с картами, если все есть в телефоне?
На Казахстан одновременно не влияли эти факторы, поэтому развитие электронных кошельков шло слабо. Нишу заняли банки, внедрив пластиковые карты.
Однако в стране наблюдается перекос — карты распространены в городах. Сельская местность может стать драйвером развития электронных платежных средств, но при условии, что смартфон и интернет станут доступны по всей стране.
На данный момент нельзя говорить, что электронные кошельки отберут существенную часть рынка у пластиковых карт. Это скорее инструмент повышения финансовой грамотности и развития финансовой системы в целом.
По данным Нацбанка РК, в октябре объем оплат через средства электронного платежа составил 100 млн тенге. Для сравнения: объем безналичных платежей и переводов денег составил 3,9 трлн тенге.
Руководитель платежной системы AituPay Арслан Ибрагимов комментирует ситуацию: «Нужно понимать, что в нашей стране многие не могут пользоваться банковскими картами. По разным причинам: наличие незакрытых кредитов, отсутствие финансовой инфраструктуры или высокий входной барьер в банковскую инфраструктуру. Это большая аудитория, которой мы даем инструмент для онлайн-оплаты».
На данный момент банки предлагают клиентам полноценный финансовый сервис. Через банковское приложение или личный кабинет можно оплатить услуги или сделать перевод. На банковскую карту можно получать зарплату, получать переводы от друзей и родственников, а также получать онлайн-займы в Казахстане. Одним словом, мотивов отказываться от пластика в пользу электронных кошельков пока нет.
