«Ваша карта заблокирована». Это сообщение вызывает панику, шок и море вопросов. Где мои деньги? За что карта заблокирована? Что сейчас делать? Причин блокировки не так много: банк пытается вас уберечь от мошеннических действий или вы что-то нарушили. Делимся опытом по поводу блокировки карт и способов ее снять.
Блокировка на всякий случай
Поставьте себя на место банка: вам надо заботиться о клиентах и обеспечивать им безопасность. Но вдруг вы замечаете подозрительные действия: все операции по карте делаются на территории Республики Казахстан, а потом раз – уже из другой страны. Иногда с разницей всего в несколько часов. Банк считает это подозрительной операцией и на всякий случай блокирует и карту, и операцию.
На самом деле может быть, что владелец всего лишь отправился отдыхать и расплачивается за кофе в гостинице.
Не пугайтесь, если во время заграничной поездки при попытке первого платежа карта оказалась заблокирована — это сработала система безопасности.
Чтобы не пришлось краснеть и объясняться на ломаном английском, лучше подготовиться заранее — сообщить банку, что вы выезжаете за пределы страны.
Если же этого не сделано, то прямо на месте надо звонить в банк и подтверждать, что вы владелец карты и каждая операция санкционирована.
Правила есть правила
Получая карту, клиент и банк заключают между собой договор, в котором прописаны права и обязанности сторон. Если клиент не выполняет условия договора, то банк вправе заблокировать карту.
Случаи блокировки карты прописаны в п.80 Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205.
- Владелец сообщил о краже или утере. Если вы пользуетесь картой мужа или родителей, то в первую очередь уточните, может быть, вы не можете пользоваться деньгами по их инициативе.
- Держатель карты не исполняет условия договора. Например, передал «пластик» третьим лицам или получает доход от незаконной предпринимательской деятельности.
Прежде, чем подписывать договор, его надо прочитать. Тогда неприятных сюрпризов будет меньше.
Закон есть закон
Ограничения на расходные операции по карте банк может наложить во исполнение закона.
- По распоряжению уполномоченных государственных органов. Например, за неуплату налогов, во время ведения следствия, из-за подозрения в мошенничестве и т.д.
- По инициативе суда или судебных исполнителей.
- Комитетом по финансовому мониторингу Министерства финансов РК. Если клиент банка подозревается в отмывании средств, полученных преступным путем и финансировании терроризма, то его включают в «черный список» и блокируют расходные операции по карте. Это могут быть операции на крупные суммы, нетипичные для клиента операции, операции в пользу людей или организаций из списка КФМ МФ РК.
Для зарплатных карт нет исключений. Банк ее заблокирует точно также, как и любую другую.
Что делать, если карта заблокирована
В первую очередь надо позвонить банк, чтобы выяснить причину. Важно: звонить надо только по официальным номерам с сайта финансовой организации, чтобы не стать жертвой мошенников.
Далее надо действовать в зависимости от причины блокировки: обращаться в уполномоченный орган, предоставить в банк документы, подтверждающие легальное происхождение денег на счете и т.д.
Самое неприятное в блокировке — человек остается без денег на неопределенный срок. Иногда разбирательства идут неделями. Чтобы не оказаться на грани выживания, лучше иметь несколько счетов в разных банках и заначку из наличных. Если же этого нет, то в можно оформить микрокредит без залога . Это решит временные финансовые трудности своими силами без привлечения друзей и родственников.
Главное — выбрать подходящую микрофинансовую организацию с невысоким процентом по займу или льготным периодом, что позволит пользоваться деньгами без переплаты. Чтобы не ходить с сайта на сайт, рискуя нарваться на мошенников, лучше воспользоваться сервисом, который размещает на одной странице предложения от нескольких МФО. Например, Smartzaim.kz. Каждая организация проверена администрацией сайта и имеет хорошую репутацию среди клиентов.