В Казахстане всего 2% экономически активных граждан имеют счета в Центральном депозитарии, то есть планируют торговать на фондовом рынке. Но, судя по количеству жертв мошенников – желающих заработать на инвестициях больше. В прошлом году от действий финансовой пирамиды «Гарант 24 Ломбард» пострадали 17 тысяч человек. Ущерб в финансовом выражении — 25 млрд тенге. В этом году была обнаружена еще одна мошенническая схема, которая уже привлекла более 4 млрд тенге. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка насчитали более 40 компаний с признаками мошенничества. Андрей Чеботарев, аналитик международной инвестиционной компании EXANTE в Казахстане, рассказывает, каким компаниям лучше не верить и деньгами не делиться.
Эксперт удивляется: «Почему-то при выборе банка для депозита на 13% годовых наши сограждане гораздо более придирчивы, чем при выборе компании, которой доверяют большие деньги при обещанных 400% годовых». 400% годовых — не художественное преувеличение, а реальный случай. Украинская финансовая компания, работавшая на рынке Казахстана, предлагала именно такую доходность. При этом она пользовалась успехом — люди продавали имущество и занимали крупные суммы, чтобы вложить в сомнительную финансовую схему.
Андрей Чеботарев выделяет два вида мошенников:
- Обычная финансовая пирамида. Кое-кто действительно умудряется получить обещанный доход. Чаще всего это первые вкладчики. Они успевают вывести деньги за счет притока новых клиентов, но, когда участников становится слишком много, система рушится — многие остаются без дохода и без вложений.
- Компании, которые привлекают деньги под видом инвестирования в высокорисковые активы. Как только вкладчики массово начинают обращаться за возвратом средств, компания лопается. Обычно у таких компаний есть сайт, где даже можно найти графики доходности. Однако чаще всего они ничего не значат.
Эксперт выделяет несколько признаков, по которым можно определить нечестного игрока из мира финансов.
- Лицензия. Она должна быть хоть какая-то. При этом не стоит верить документу, размещенному на сайте. Проверьте наличие лицензии у регулятора, на которого ссылается компания. Если лицензии нет и вам пытаются рассказать, что она не нужна — не верьте. Кстати, привычка проверять лицензию на финансовую деятельность обезопасит не только от нечестных инвестиционных компаний, но и от мошеннических МФО. Займы онлайн в Казахстане могут выдавать только компании с лицензией, выданной Нацбанком РК. Сервисы, которые помогают в подборе кредитных продуктов, например, Smartzaim.kz, всегда проверяют наличие документов у партнеров, поэтому оформлять займ через посредника надежнее, чем заниматься самостоятельным поиском.
- Гарантии. Фондовый рынок никому ничего не обещает и гарантий не дает. Каждый незадачливый инвестор может все потерять, но может и заработать, если повезет или есть четко продуманная стратегия. Периоды роста сменяются периодами падения. Иногда фондовые рынки рушатся из-за каких-либо экономических факторов. Мы это наблюдали в прошлом году — падение цен на нефть, неопределенность на рынке и подступающая пандемия обрушили котировки мировых фондовых рынков. Затем все восстановилось и снова начался рост. Как видим, гарантий нет. Если вам обещают доход в любом случае — пытаются обмануть.
- Во вторую очередь следует проверить доходность. Как отмечает Андрей Чеботарев, «если вам обещают более 25-30% годовых в тенге или более 10-15% в валюте. Все, что выше этого — достаточно рискованно. Конечно же, ни о каких 400% речи идти не может — это сверхрисковые инвестиции». Чем выше риск, тем выше доходность. В погоне за большими деньгами можно потерять все. При этом риск есть всегда. Нет инструмента, который принесет стопроцентный доход.
По мнению эксперта, основная ошибка инвесторов — вложение заемных средств.
Заработать на этом могут только квалифицированные специалисты с большим опытом. Неопытный инвестор может вогнать себя в большие долги, неся заемные средства в пирамиду.