Колоссальный рост обусловлен значительным увеличением объемов вкладов, передает Optimism.kz.
2021 год в Республике Казахстан отметился значительным увеличением депозитов. Общий депозитный портфель весомо увеличился до 26 триллионов тенге, что на 20,7% больше по отношению к предыдущему году. В то же время в плюсе оказались как корпоративные депозиты, составлявшие 12,6 трлн тенге, что на 18,5% больше по сравнению с предыдущим годом, так и розничные вклады, увеличившиеся на 22,8% за год, до 13,4 трлн тенге. Из 22 банков второго уровня в Республике Казахстан 10 крупнейших банков в стране находятся в плюсе.
Совершенным лидером, обогнавшим остальные банки, стал Отбасы банк, увеличивший депозитную базу на 73% за год, что составляет 1,9 трлн тенге. Этот финансовый институт нацелен решить жилищную проблему в Казахстане и с помощью накопительной системы жилстрой. Jusan Bank, завершивший в 2021 году слияние с АТФБанком, занял вторую позицию с показателем плюс 59,7% за год, что составляет 1,5 трлн тенге. Топ-3 закрывает Ситибанк Казахстан, являющийся американским банком, популярным в бизнес-секторе. Рост его вкладов на 30,1% составил 900,4 млрд тенге.
По итогам 2021 года, можно увидеть тенденции роста вкладов от населения, однако, обычные депозиты для казахстанцев уже не так интересны. Примером можно привести Отбасы банк, который стал абсолютным лидером, благодаря конвертации накоплений в квадратные метры.
Вклады в банках второго уровня по итогам 2021 года
| № | Банки | Всего | Прирост |
| 1-21 | Все БВУ РК | 26 014,8 млрд тенге | 20,7% |
| 1-10 | Топ-10 БВУ РК | 23 118,0 млрд тенге | 24,6% |
| 1 | Отбасы банк | 1 898,0 млрд тенге | 73% |
| 2 | Jusan Bank | 1 490,0 млрд тенге | 59,7% |
| 3 | Ситибанк Казахстан | 900,4 млрд тенге | 30,1% |
| 4 | Bank RBK | 757,1 млрд тенге | 28,5% |
| 5 | Kaspi Bank | 2 829,2 млрд тенге | 25,9% |
| 6 | Евразийский Банк | 1 113,7 млрд тенге | 23,8% |
| 7 | ForteBank | 1 757,0 млрд тенге | 23,3% |
| 8 | Сбербанк | 2 629,6 млрд тенге | 22,2% |
| 9 | Банк ЦентрКредит | 1 347,7 млрд тенге | 14,7% |
| 10 | Halyk Bank | 8 395,2 млрд тенге | 14,3% |
| 11-21 | Остальные БВУ | 2 896,9 млрд тенге | -3,6% |
В целом такая тенденция наблюдается уже не первый год и набирает обороты, как и рост популярности всех инструментов в системе жилстройсбережений. Причина в том, что традиционные депозиты, являющиеся средством сбережения денежных средств для населения, однако, благодаря нынешнему уровню инфляции депозиты не справляются со своей основной задачей, не говоря уже о приумножении капитала и инвестировании. Согласно данным Национального банка РК, инфляционный рост в декабре прошлого года составлял 8,4%, а средняя процентная ставка по депозитам в тенге была всего 7,3%. В этих условиях казахстанцам ничего не остается, как искать альтернативы традиционным депозитам и инструментам инвестирования.
Кроме того, вложение в недвижимость является одним из самых выгодных вложений, предполагающих не только инфляционный рост, но и скорость девальвации нацвалюты.
Помимо ранее упомянутых факторов и естественного спроса на жилье, переход казахстанцев к новой инвестиционной стратегии ускорила возможность перевести в будущую недвижимость часть пенсионных накоплений, которые превысили порог достаточности. Отметим, порог достаточности хотели поднять с начала 2022 года, но повышение было отложено до 1 апреля 2022 года, чтобы граждане могли воспользоваться возможностями вложения накопленных средств как в жилищном секторе, так и за его пределами.
Инфляция и ставки по депозитам за декабрь последних 11 лет
Напомним: пенсионные накопления, превышающие порог достаточности, могли быть направлены на улучшение жилищных условий с начала 2021 года, а приказ, разрешающий перечислить часть своих пенсионных средств в Отбасы банк, был выпущен МИИР РК в конце 2021 года. Для казахстанцев, желающих воспользоваться новой возможностью есть подробная инструкция, включающая в себя 4 этапа.
Инструкция перевода средств ЕПВ на депозит Отбасы банка
| № | 1 этап – подготовительный | 2 этап – подача заявки на использование ЕПВ | 3 этап – работа в личном кабинете | 4 этап – перевод средств на депозит в Отбасы банке |
| 1 | Получите электронную цифровую подпись (ЭЦП) на сайте | Авторизуйтесь на платформе, используя вашу ЭЦП. Выберите способ использования ЕПВ: — собственные ЕПВ (включая уступленные от родственников); — уступка ЕПВ супругу (-ге) или близкому родственнику | В новом окне необходимо подписать: — заявление на единовременную пенсионную выплату; — заявление об удержании ИПН с единовременной пенсионной выплаты в соответствии с законодательством РК о пенсионном обеспечении | Выберите вклад для пополнения из выпадающего списка. Далее нажмите на кнопку «Выбрать депозит» |
| 2 | Установите на свой персональный компьютер приложение NCAlayer | Выберите цель для использования ЕПВ: пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления | Система проверит, открыт ли у вас специальный текущий счет для зачисления ЕПВ. Если нет, система автоматически уведомит вас об этом в том же окне | Нажмите на кнопку «Отправить заявку» |
| 3 | Проверьте свою доступную сумму в личном кабинете | Укажите сумму ЕПВ, которую вы хотите использовать | При наличии специального текущего счета и после подписания соответствующих документов уполномоченным оператором будет осуществлен запрос в ЕНПФ. | Необходимо подписать согласие на перевод ЕПВ на депозит в Отбасы банке |
| 4 | Следует открыть специальный текущий счет через мобильное приложение ЖССБ24 до подачи заявки на платформе | Выберите способ удержания (ИПН) от суммы единовременной пенсионной выплаты: — единовременно в полном объеме; — ежемесячно равными долями согласно установленному АО «ЕНПФ» графику пенсионных выплат в связи с достижением пенсионного возраста | Проверка заявки на стороне ЕНПФ и перевод средств на ваш специальный текущий счет. Если суммы недостаточно для изъятия, придет отказ. В этом случае вам необходимо будет отправить повторную заявку с корректной доступной суммой ЕПВ | Ваша заявка успешно подана |
| 5 | В случае использования уступленных средств ЕПВ от близкого родственника укажите сумму | На ваш специальный текущий счет поступили средства ЕПВ | Средства зачислены на ваш депозит в Отбасы банке | |
| 6 | Нажмите на кнопку «Сформировать заявку» и подпишите заявку с помощью ЭЦП |
Обязательное условие при переводе пенсионных средств на депозит в Отбасы банке – жилье необходимо будет приобрести в течение трех лет. По окончании этого срока ЕПВ возвращаются в пенсионный фонд с депозита клиента Отбасы банка.