Согласно статистике, 86% совершеннолетнего населения хотя бы один раз в жизни оформляет заем для личных целей. Помимо наличных, кредиты берутся также на технику или услуги: ремонт, поездка, лечение. И именно тут возникает самая большая дилемма: копить или брать деньги в долг? С ипотекой или автомобилем все более-менее понятно – сумма огромная, гораздо проще взять ссуду и постепенно выплачивать ее, пользуясь движимым или недвижимым имуществом. А вот стоит ли оформить кредит на технику или ремонт – большой вопрос.
Преимущества потребительских займов
Для начала рассмотрим все положительные стороны кредитования:
1. Товар или услугу можно получить сразу, не нужно долго ждать и откладывать средства.
2. Выбор не ограничен ценой – под нужный вариант подбирается кредитное предложение.
3. Нет финансовой нагрузки на личный бюджет – кредит возвращается частями, поэтому тратить круглую сумму не придется.
4. Разные формы расчета – можно оформить сделку через интернет или непосредственно в магазине.
Недостатки потребительских кредитов на ремонт или технику
Как говорится, берешь чужие деньги, а отдаешь свои. То есть, при оформлении не нужно вынимать средства из собственного кармана, поэтому экономить или как-то ограничивать себя мало кому приходит в голову. Чаще всего покупка в кредит обходится дороже, чем приобретение за свой счет.
Другой негативный фактор – переплата. По некоторым банковским продуктам переплата высока. Так, при 15-25% годовых переплата за 2-3 года составит почти полную стоимость техники.
Когда целесообразно взять кредит, а когда лучше накопить?
Все зависит от того, какая цель и где брать кредит. Итак, если вам нужен новый телефон, стиральная машина или гриль, то в этом случае проще накопить. Цена чаще всего невысокая и доступа большинству пользователей. К тому же модельный ряд большой — можно выбрать товар по карману. Вы не переплатите проценты банку и не будет соблазна взять дорогой товар с ненужными функциями. Иногда, пока вы копите, цена товара падает. Это происходит с некоторыми телефонами. Как только выходит новинка, старая модель падает в цене.
Но есть обратная сторона. Иногда в магазинах бывают выгодные акции. Купить товар с помощью рассрочки или кредитной карты будет выгоднее, чем вести накопления — переплата минимальная и она компенсируется скидкой.
Есть вещи, которые нужны срочно. Например, компьютер для работы. В таком случае копить 3-5 месяцев — значит оставаться без работы.
Кредит на лечение, поездку – такие займы чаще всего нужны срочно, поэтому накопить деньги вряд ли выйдет, если задача срочная. Тут целесообразнее обратиться в банк или МФО и оформить ссуду для решения вопроса.
Как взять потребительский кредит на ремонт или технику максимально выгодно?
Если, взвесив все за и против, вы решили взять кредит на товар или услуги, то тут также важно подходить с умом. Финансовые учреждения предлагают самые разные продукты под физических лиц и ваша задача – выбрать самое выгодное предложение:
1. Кредитные карты со льготным периодом – один из самых эффективных инструментов для решения финансовых проблем. В этом случае вы сможете распоряжаться деньгами по собственному усмотрению. После зарплаты можно вернуть всю сумму, часть взять на свои личные нужды, а часть оставить на погашение долга.
2. Обращение в микрофинансовые организации – подобрать на Smartzaim.kz МФО с акциями для новых клиентов. Сумма ссуды будет небольшая, но ее вполне достаточно для покупки телефона или принтера, мультиварки или иной негабаритной техники. Срок кредитования – 30 дней.
3. Взять лишь часть суммы – если у вас уже есть какие-то накопления, то в банке можно оформить лишь остаток средств, необходимых для покупки.
Потребительское кредитование может быть как эффективным инструментом решения текущих проблем, так и тропинкой в долговую яму. Важно грамотно распределять финансовую нагрузку, не брать лишних обязательств и вовремя гасить задолженность.