Как правильно погашать кредит досрочно в Казахстане в 2022

Команда Bizmedia.kz выяснила, как правильно погашать кредит досрочно, чтобы не было лишней задолженности перед банком. 

В нашей стране люди уже давно привыкли брать кредиты, некоторые казахстанцы уже не представляют своей жизни без них. Кто-то берет кредит только на самое необходимое, а кто-то с помощью него обновляет свое жилище. 

В некоторых случаях кредит не ощущается, потому что его брали на год или два, и зарплата, казалось бы, нормальная. Но кредит все равно остается кредитом, а значит, что переплата все же где-то есть. 

Мы рассмотрим потребительские кредиты в 14 банках, находящихся на территории Казахстана. 

Что нужно знать при оформлении кредита

При оформлении потребительского кредита клиенту предоставляется договор, в котором есть график платежей, а также все условия. Но, как показывает опыт, не все люди читают этот договор до конца. 

Клиент банка может выбрать удобную для себя оплату кредита: 

• Аннуитетный платеж — система погашения кредита с равными платежами в виде одинаковой суммы.
• Дифференцированный платеж — система погашения кредита с разными суммами оплаты. В начале кредита клиент платит большие платежи, с каждой последующей оплатой сумма платежа уменьшается.

Главное правило — чтобы не допустить просрочки кредита, нужно совершать ежемесячные платежи до определенного времени, которое в каждом банке может быть разным. Согласно тарифу всех банков при переводе на счет одного банка в другой — начисляется комиссия. 

Чтобы уменьшить долговые обязательства перед банком и заплатить меньшее вознаграждение по кредиту, можно воспользоваться досрочным погашением кредита. Можно использовать:

• Частичное досрочное погашение, внося сумму, которая меньше остатка но равная ежемесячному платежу. Это будет дополнительный платеж и помимимо него в текущем месяцу нужно будет оплатить и ежемесячный платеж;
• Полное досрочное погашение — вся сумма остатка по кредиту.

В некоторых банках есть подводные камни, которые делают досрочное погашение невозможным до истечения определенного времени. В других банках досрочное погашение можно производить в любое время, даже на следующий день, после взятия кредита. В каждом банке есть свои особенности досрочного погашения кредита, если в одном банке достаточно сделать это через приложение, в другом, нужно будет идти в отделение банка и делать это с заявлением и погашением через кассу.

Корреспондент Bizmedia.kz провел эксперимент и выяснил, как правильно погашать кредит, чтобы не было комиссии и задолженности перед банком.

Как правильно погашать кредит досрочно в Altyn-I Bank

Нужно пополнять денежные средства на текущий счет, который открыт в банке. В день оплаты с него автоматически списывается платеж за кредит. Текущий счет можно будет пополнить через банкомат либо терминалы Халык Банка или переводом на этот счет до 18:00. 

• Для досрочного погашения нужно посмотреть на оставшуюся сумму кредита, который хотите погасить. Нужно внести необходимую сумму и досрочно погасить его в приложении банка Altyn-I. После этого в приложени отобразится, что кредит погашен. Погасить кредит досрочно можно только в будние дни во время работы банка, кроме числа, когда клиент закрывает ежемесячный платеж. Пеня на кредит начисляется только при просрочке оплаты кредита. 

Как правильно погашать кредит досрочно в Jusan Bank

Нужно будет пополнять ежемесячный счет виртуальной карты, которую открывают в день открытия товарного кредита, заранее или в указанный срок в 18:00. Погашать кредит можно в отделении банка, через терминалы Cash In, Касса 24. Также можно переводить с карты другого банка, но в этом случае предусмотрена комиссия.

• Для досрочного погашения можно погасить всю сумму в мобильном приложении Jusan банка.  

Как правильно погашать кредит досрочно в Forte Bank

Можно пополнять кредит ежемесячным платежом либо погасить его досрочно через мобильное приложение Forte Bank. Важно пополнить свой счет до дня пополнения кредита или в день пополнения кредита до 18:00. Далее со счета произойдет автоматическое списание. Если вы пополняете через банкомат, деньги поступают на счет сразу же, а если вы делаете переводом со счета на счет, деньги могут поступить от 1 до 3 рабочих дней. Поэтому лучше пополнять счет заранее, либо пополнить с помощью банкомата или карты (при ее наличии). 

• Также можно досрочно погасить кредит. Вы пополняете свой текущий счет, потом заходите в мобильное приложение, находите кредитную карту и выбираете там досрочное погашение. Если вы просто пополните счет, не нажав кнопку досрочное погашение — кредит погасится ежемесячным платежом. Пеня на кредит может начисляться в том случае, если вы оплатили кредит позже назначенного срока, эта просрочка отразится в кредитной истории. 

Как правильно погашать кредит досрочно в Kaspi 

Ежемесячно вам будет приходить уведомления по счёту. Оплачивать кредит Вы можете через мобильное приложение картой Kaspi Gold. За 10 дней до оплаты кредита вам будет приходить напоминание о платеже, в виде сообщения в приложении, Вы можете зайти в Мой Банк, выбрать кредиты (они будут ниже Kaspi Gold и депозита) — там вы увидите свои кредиты, которые ранее брали. Нажав на один из кредитов, вы сможете увидеть выставленный счет, сколько платежей выплачено и на какую сумму. 

Вы можете нажать кнопку оплатить ежемесячный платеж. В банке рассматривается только аннуитетный платеж, в виде одинаковой суммы. Также можно оплатить через любой терминал или банкомат Kaspi по ИИНу, набрав его два раза. В этом случае денежные средства поступят на ваш счет. Оплачивать кредит нужно до 20:00.

• С момента получения кредита, уже на следующий день можно частично или полностью погашать кредит досрочно, тем самым экономить на переплатах, уменьшая свою задолженность. Это можно сделать через мобильное приложение, выбрав в Моем банке нужный кредит и нажав на вкладку полное досрочное погашение или частичное досрочное погашение.

Как правильно погашать кредит досрочно в Альфа-Банк

В настоящее время услуги по оформлению кредитов или кредитных карт в Альфа-Банке временно приостановлены. Для того чтобы использовать мобильное приложение Альфа-Банка, его не стоит обновлять или удалять. На данный момент пополнять уже открытые кредиты в Альфа-Банке необходимо наличным путем через терминалы банка. 

Если поблизости в вашем радиусе нет терминалов Альфа-Банка, вы можете оплатить без комиссии через QIWI терминал, кассу 24 или кассу Казпочты, только наличными. Платеж за кредит должен пройти до 20:00.

• Обычный потребительский кредит можно погасить досрочно через мобильное приложение, выбрав досрочное погашение, заранее пополнив счет наличным путем.

Как правильно погашать кредит досрочно в Bank RBK

Для удобного погашения на карте должна лежать сумма, которой будет достаточно для погашения кредита. В день оплаты кредита, сумма списывается автоматически с действующего счета. Также погашать кредит можно через банкомат, отделение или мобильное приложение. Погасить ежемесячный платеж необходимо до 16:00, чтобы система увидела платеж. 

• Для погашения досрочного кредита в RBK банке, должно пройти как минимум 3 ежемесячных платежа. Если ежемесячных платежей было оплачено менее 3-х — погасить кредит досрочно не получится. Полное досрочное погашение можно сделать, выбрав нужную вкладку в приложении.

Как правильно погашать кредит досрочно в Банке ВТБ

Российский банк ВТБ все еще выдает кредиты, несмотря на международные санкции. Погашение кредитов производится в терминалах банка ВТБ, либо через кассу банка. Также оплату кредита можно произвести через сторонние терминалы, но на такие платежи будет производиться комиссия. Чтобы избежать начисление пени, оплачивать кредит нужно точно в срок до 18:00. 

• После истечения 6 месяцев, кредит можно погасить досрочно. Если же погасить его  досрочно ранее 6 месяцев, можно получить штраф. Досрочное погашение проводится в отделении банка через менеджера. В отделении нужно написать заявление на полное досрочное погашение и сделать пополнение счета через кассу. Частичное погашение происходит по такой же схеме. Любое досрочное погашение нужно успеть сделать до 16:00.

Как правильно погашать кредит досрочно в Freedom Finance Bank

Чтобы погашать кредит в Freedom Finance Bank без комиссии, нужно оплачивать его в отделении или пополнить карту банка на нужную сумму (при ее наличии), платеж с карты спишется автоматически. Также платеж можно провести через QIWI терминал или кассу 24, но с комиссией 2,5% или можно сделать оплату кредита через сайт, внеся  данные с имеющейся карты другого банка, тогда комиссия составит 0,65%. 

Погасить ежемесячный платеж необходимо до 19:00.

• При досрочном погашении потребительского кредита нужно обратиться в отделение Freedom Finance Bank или Forte Bank. Погасить кредит досрочно можно в любое время.

Как правильно погашать кредит досрочно в Банк ЦентрКредите

В банке ЦентрКредит можно выбрать аннуитетный платеж или платеж равными долями (половина кредита на проценты, а вторая половина кредита на сумму долга). Оплачивать кредит можно через приложение банка, пополнив заранее карту банка ЦентрКредит, денежные средства нужно перевести на текущий кредитный счет, сумма будет списана в день погашения. Еще кредит можно оплатить через терминал Cash In или кассу 24, указав 4 последние цифры счета. Также можно оплачивать кредит в отделении Казпочты с комиссией, но в этом случае платеж поступит в течение 3-х рабочих дней, что может привести к просрочке, если проводить платеж в день оплаты кредита. Важно провести ежемесячный платеж до 20:00. 

• Частичное и полное досрочное погашение можно сделать через приложение банка BCC.kz или через отделение банка. Также полное погашение можно сделать через Call-центр до 18:00.   

Как правильно погашать кредит досрочно в Евразийском банке

Оплачивать кредит нужно через приложение или терминал Евразийского банка без комиссии до указанного в договоре числа. Оплачивать нужно до 18:00. 

При досрочном погашении в мобильном приложении банка нужно выбрать вкладку “Досрочное погашение” и заполнить заявку в любое время после открытия кредита. 

• При пополнении платежа на досрочное погашение в терминале или в приложении Smart bank появится специальная вкладка с досрочным погашением.

Как правильно погашать кредит досрочно в Народном банке Казахстана

Если открывать потребительский кредит в приложении, автоматически будет предоставлен кредит с аннуитетным видом платежа. Выбрать аннуитетный или дифференцированный вид платежа можно при выборе денежного потребительского кредита в отделении банка. Кредит нужно погашать заранее, либо в день указанного срока до 18:00. В мобильном приложении нужно выбрать функцию погасить ежемесячный платеж. Через терминал и банкоматы можно оплачивать ежемесячные платежи без комиссии. Также при наличии на счете нужной для кредита суммы, она списывается автоматически. В приложении есть функция автоопалты платежа при пополнении на карточный счет части ежемесячных платежей (чтобы сумма не тратилась с карты).

• Можно выбрать как частичное, так и полное досрочное погашение. Выбрав частичное погашение, платеж должен быть равен сумме ежемесячного платежа, либо быть более него. Полное досрочное погашение можно осуществить в мобильном приложении в любое время без пени и штрафов. 

Как правильно погашать кредит досрочно в Нурбанке

Во время подачи заявления на кредит, можно выбрать аннуитетный или дифференцированный платеж. Однако окончательное решение, какой платеж клиент будет оплачивать — примет банк. Оплачивать кредит нужно по графику оплаты кредита до 18:00 или заранее положив денежные средства. Оплата через терминалы производится бесплатно. Погашение через сайт Нурбанка будет с комиссией, как и с карты за пополнение счета. При переводе на счет с других банков действует комиссия 0,9%. 

Также с комиссией можно оплатить кредит в QIWI терминале. Оплата через Казпочту должна производиться заранее, желательно за 5 дней до даты ежемесячного погашения кредита.

• Погасить потребительский кредит досрочно можно обратившись в отделение банка и написав заявление. При досрочном погашении до 6 ежемесячных платежей — начисляется штраф. 

Как правильно погашать кредит досрочно в Сбер 

Все виды кредитования в Сбер сейчас приостановлены. Некоторые кредиты клиентов Сбер были переданы в Народный банк Казахстана, об этом клиентов банка уведомили сообщением. Оставшиеся клиенты должны погашать кредиты в банке Сбер, пополняя текущий счет через терминалы Cash In банкоматы и отделение банка, либо переводом внутри банка через приложение Сбер kz. Ежемесячные платежи должны производиться вовремя, чтобы не было просроченной задолженности до 18:00. 

Кредит можно досрочно погасить частично или полностью, без комиссии и в будние дни с 9:00 до 22:00 в кассах и терминалах банка, а также в приложении Сбер. При частичном погашении кредита необходимо внести определенную сумму и выбрать кредиты, вкладку погашение, кликнув далее на частичное погашение. При частичном погашении ежемесячный платеж также нужно оплачивать. 

• Для досрочного погашения нужно узнать оставшуюся сумму по кредиту в приложении, пополнить на эту сумму счет, и кликнуть на полное досрочное погашение. 

Если график погашения по вашему кредиту выпадает на 22 апреля, то списание суммы с текущего счета будет произведено 23 апреля после 23:00 часов. Если же дата погашения выпадает в период с 23 по 25 апреля, то списание произойдет 25 апреля ночью без начисление пени и штрафов.

Как правильно погашать кредит досрочно в Home Credit Bank

Ежемесячный платеж нужно производить в терминале, отделении банка или мобильном приложении до указанного числа в договоре или включительно в этот день, но до 20:00. Так как бывают форс-мажорные моменты, когда нет возможности оплатить кредит ранее указанного срока, поэтому в банке предусмотрена оплата включительно в день, указанный в договоре.  Если оплачивать кредит вовремя и без просрочек, штрафы начисляться не будут.

• При оформлении кредита “с финансовой защитой” можно досрочно погашать кредит в любое время. Если же оформление кредиты было “без финансовой защиты”, то досрочное погашение при оформлении на год, возможно только через полгода.  

Как правильно погашать кредит досрочно в Казахстане: таблица

Корреспондент Bizmedia.kz сделал таблицу по полученным данным, где собрал всю необходимую информацию по погашению кредита в 14 банках.

• Мы рассказали, как правильно погашать кредит, а воспользоваться ли нашими советами, решать только вам.

Как правильно погашать кредит досрочно: история одного кредита

Корреспондент Bizmedia.kz нашел женщину, которая в свое время взяла кредит, но из-за тяжелых обстоятельств не смогла его погасить. Имя и фамилия изменены, по желанию должника банка.

«Ну их нафиг эти кредиты, лучше про них не видеть и не слышать, и не знать про них. Платишь, платишь и не вылезешь оттуда. Перекрываешь, перекрываешь, потом с других банков берешь и нифига не погашается, только новые долги растут. Еще больше влазеешь во все это, поэтому опасно связываться с кредитами. Банкам-то что? Они дают кредиты, а наши хватают, как будто это безвозмездно все дается. Я бы не связывалась, если бы знала, что такая ситуация произойдет. 

Процент у них очень большой и очень тяжело, когда у них каждый месяц одна и та же сумма. У меня заблокировали удостоверение, я не могу ничего подписать, даже дома прописаться не могу. Эти постоянные звонки, надоедания, родственников ищут, родственникам звонят. Ужас просто. Не стоит в эти кредиты влезать – это долговая яма. С одной вылезешь, в другую залезешь. Тем более в наше время, когда работы толком нет. Лучше без них протерпеть и протянуть. Если я погашу свой кредит, больше никогда в жизни не возьму новый и детей учу, чтобы не брали», - поделилась своим мнением Мухаббат И.

Женщина поделилась своей историей и переживаниями, которые происходили с ней все 6 этих тяжелых лет.

«Я брала 8 500 000 тенге в 2016 году на 5 лет для открытия магазина. За 1 год я выплатила 3 000 000 тенге, в месяц платила по 250 000 тенге по договору. У меня процентная ставка была 21,99% или 21,98%. Потом мой магазин прогорел, так как большинство клиентов брали в долг до зарплаты и обещали расплатиться. Кто-то принесет, а кто-то нет. Некоторые потом посъезжали, так как находили работу в другом месте. 

Помимо этого, кредита пришлось взять еще 100 000 в одном банке и 150 000 в другом, потому что пока мне были должны, я тоже должна была как-то крутиться. В итоге первый кредит я выплатила, второй - погасила 100 000 тенге, а 50 000 тенге не смогла погасить. В итоге по этому маленькому кредиту почти 300 000 тенге теперь должна. У меня была целая долговая тетрадь, из-за которой я в итоге и встряла. После этого я не смогла оплачивать свой основной кредит около года. 

Потом я написала заявление, объяснив свою ситуацию.  Мне сделали минимальную выплату, и я выплачивала как могла, сколько было, столько и платила: 80 000 тенге, 50 000 тенге, 70 000 тенге. Потом я узнала, что те 3 000 000 которые я оплатила за первый год, ушли у меня как задолженность за тот год, что я не оплачивала кредит. Коллекторы звонили, когда у меня не получалось оплатить за кредит, но я не отказывалась оплачивать, просто в тот момент не было денег. А я откуда верну? Не смогла вернуть. Потеряла работу, потом заболела мама. Звонки коллекторов не прекращались, потом на меня подали в суд», - с грустью рассказывает женщина.

С каждым месяцем ситуация Муххабат ухудшалась, что привело к нелучшим последствиям.

«Год назад банк отдал мое дело частному судебному исполнителю. Суд без меня вынес решение, что я должна вернуть полную сумму. И я оказалась должна даже больше, чем брала. Мне дали время оплачивать каждый месяц судебному исполнителю по 60 000 тенге. Помимо этого, у нас в залоге находится дом и нам дали срок рассчитаться с банком до конца отопительного сезона 2022 года. 

Мы, конечно, выставили дом на продажу, чтобы погасить долг перед банком. Но, в связи с недавними событиями, никто его покупать не хочет, он людям не по карману. Совсем дешево продать мы тоже не можем, так как нам даже на квартиру не хватит. На сегодняшний день я должна им 8 000 000 тенге, хотя я уже почти год стабильно плачу по 60 000 тенге, а предыдущие года оплачивала как могла. Отсрочку удалось получить только до конца мая. Выхода два - или отдать им наш дом или выплатить эту сумму», - закончила историю о печальном опыте с кредитом Мухаббат.

Возможно, многих казахстанцев эта история заставит задуматься о серьезности кредита и ответственности за него.