--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2022/05/17/chto-delat-potrebitelyam-finansovyh-uslug-esli-ih-prava-narusheny/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Что делать потребителям финансовых услуг, если их права нарушены ![Что делать потребителям финансовых услуг, если их права нарушены](https://optimism.kz/app/uploads/2022/05/qijzn5m9gaayhnkkrfxkjl6mdoedp5ftkiuvihwj.jpg) ***В ходе ***[***прямого эфира* **](https://l.facebook.com/l.php?u=https%3A%2F%2Fwww.instagram.com%2Ftv%2FCdLJvssJLBT%2F%3Figshid%3DYmMyMTA2M2Y%253D%26fbclid%3DIwAR1id5_LURRdfX-UR5YJUIecHZY1FnagtrygLuT79ZBk_LU_dQHCkLWMyvI&h=AT3bcg5hNmhEp8d0IVPLc3GKHYC98LIXryU2LweW7l4utqEDM-Cl3GApiyaBw1QcFyLTeAL_fOFtC5eE4TPAAnFzYy3i47OCoCZOeG6GPuSWCrafUE2HuqTnWAXidALI68s)***с участием Александра Терентьева, директора Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, поступило множество вопросов пользователей о том, как поступить и куда обращаться, в случае возникновения просрочки по банковским займам или микрокредитам, как проверить, не оформлен ли на вас подставной кредит, а также каким образом можно обратиться с заявлением в финансовый регулятор или записаться на прием к руководству Агентства.*** ****** ***![Судебные исполнители должны приостановить работу по искам кредитных организаций – Александр Терентьев](https://www.inform.kz/radmin/news/2020/04/01/200401190022798a3632410i.jpg)*** **По моему кредиту возникла просроченная задолженность. Что делать и куда обращаться?** *В мае 2021 года внесены изменения и дополнения в некоторые законодательные акты, согласно которым с 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования кредитными организациями проблемной задолженности заемщиков – физических лиц. Так, кредиторы обязаны уведомить заемщика о возникшей просрочке по кредитам в течение 20 дней с момента ее наступления. В уведомлении банки и организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (далее –ООМФД), должны проинформировать граждан о необходимости внесения платежей с указанием точного размера возникшей просрочки, рассказать им об их праве обратиться к ним и последствиях невыполнения своих кредитных обязательств.* *Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, вам необходимо в течение 30 дней с даты наступления просрочки обратиться в банк или ООМФД для реструктуризации кредита с письменным заявлением или иным способом, который прописан в договоре.* ***В своем заявлении необходимо указать:*** - *причину неисполнения своих обязательств. Важно иметь на руках  документы, подтверждающие возникшие у вас сложности;* - *свои варианты по исполнению обязательств. Вы можете предложить, к примеру: изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения, отсрочку платежа, изменение срока действия договора, метода погашения, создание нового графика платежа, с учетом своего финансового положения или самостоятельную реализацию залогового имущества.* *Кредитор должен ваше заявление принять, зарегистрировать и рассмотреть, и **в течение 15 календарных дней предоставить ответ:*** - *согласиться, принимая предложенные вами изменения в условия договора;* - *предоставить свои предложения по изменению условий договора;* - *отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин.* *Внесение изменений в условия договора осуществляется в течение 15 календарных дней со дня принятия такого решения кредитором. При недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий договора вы вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).* ***Агентством в целях определения единого подхода кредиторами к урегулированию просроченной задолженности граждан определены основные случаи, при которых заемщик вправе обратиться с заявлением о внесении изменений в условия договора:*** - ***регистрация заемщика в качестве безработного в органах занятости;*** - ***изменение социального статуса заемщика, а именно отнесение к социально уязвимым слоям населения, а равно получение статуса СУСН совместно проживающего близкого родственника, супруга (супруги) заемщика, повлиявшее на снижение среднемесячного дохода;*** - ***временная нетрудоспособность заемщика (более 3 месяцев), связанная с болезнью;*** - ***выход заемщика в отпуск по уходу за ребенком;*** - ***призыв заемщика на срочную военную службу;*** - ***семейные обстоятельства, связанные с болезнью (из числа социально значимых заболеваний) близких родственников, супруга (супруги) заемщика либо смертью;*** - ***обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб (кража, пожар, и т. д.).*** *Данный перечень не является исчерпывающим и может быть дополнен в зависимости от ситуации, повлиявшей на вашу возможность исполнять обязательства по договору на действующих условиях.* *Вы должны предоставить кредитору информацию о текущем финансовом и социальном положении, документально подтвердить факт снижения либо отсутствия доходов, позволяющих исполнять обязательства по договору. * *Дополнительно банкам дано поручение о необходимости в обязательном порядке принятия соответствующих мер в целях урегулирования просроченной задолженности клиентов банка по выданным кредитам. Так, кредиторам необходимо:* - *до обращения взыскания задолженности в судебном порядке в обязательном порядке проводить процедуру урегулирования задолженности;* - *привести внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок урегулирования просроченной задолженности, в соответствие требованиям законодательства;* - *обеспечить выделение отдельной горячей линии на звонки заемщиков для предоставления консультаций по вопросам урегулирования проблемной задолженности.* *В случае, если кредитор не провел работу с должником по урегулированию проблемной задолженности и обратился с иском в суд для взыскания задолженности, то суд автоматически вернет такой иск без рассмотрения, поскольку порядок досудебного урегулирования не был соблюден.* *Если вам не удалось достичь согласия с кредитором, то вы вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. При этом обязательно нужно предоставить подтверждение своего обращения в банк и недостижения взаимоприемлемого решения.* *Отметим, что Агентство намерено популяризировать широкое применение альтернативных институтов досудебного, внесудебного урегулирования споров и разработать алгоритм действий для субъектов финансового рынка. Разъяснительная работа с кредитными организациями и коллекторскими агентствами об обязательной процедуре досудебного и внесудебного порядка урегулирования спора проводится финрегулятором в рамках заключенного между Агентством и Верховным судом Меморандума о сотрудничестве, приоритетной целью которого является усиление защиты прав заемщиков. Так, с апреля 2022 года Агентством проводятся онлайн-встречи с региональными представителями банков, ООМФД, частными судебными исполнителями, нотариальной палаты, областных судов и профессиональными медиаторами для обсуждения вопросов применения единого правового режима по урегулированию проблемной задолженности заемщиков и роли профессиональных медиаторов в урегулировании споров между заемщиками и кредитными организациями.* **Что делать, если мои персональные данные были по неосторожности переданы третьим лицам, как можно проверить, не оформили ли мошенники кредит на моей имя?** *Узнать о таком кредите можно самостоятельно в своем персональном кредитном отчете, в котором содержится полная информация о вашей кредитной истории.* *Его нужно проверять всем на периодической основе, даже если сейчас у вас нет кредитов, или вы их никогда не брали. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода страховка от мошенников.* *В соответствии с законодательством вы имеете право получить свою полную кредитную историю один раз в год бесплатно.* ***Запросить персональный кредитный отчет можно в кредитных бюро:*** - *в Государственном кредитном бюро (ГКБ)  – посредством обращения через сайт id.mkb.kz. Персональный кредитный отчет предоставляется ГКБ бесплатно и без ограничений количества выдаваемых отчетов.* - *в Первом кредитном бюро (ПКБ) – посредством порталов www.1cb.kz, электронного правительства www.egov.kz, а также в центрах обслуживания населения (ЦОН) по месту жительства или в отделениях АО «Казпочта».* ***Кредитная история хранится в течение 5 лет после даты получения последней информации. Обновление информации осуществляется только банками и другими кредитными организациями, в которых у вас были займы.*** *Поставщики информации обязаны информировать кредитное бюро в течение 15 рабочих дней с даты изменения или получения любых данных в кредитной истории. Коллекторские агентства – в течение 30 календарных дней.* *В целях защиты прав потребителей финансовых услуг и улучшения кредитной истории заемщиков в апреле 2022 года Агентством совместно с ПКБ запущен дистанционный процесс оспаривания информации в кредитной истории на **сайте Fingramota**.**kz**.* *Оспорить информацию, содержащуюся в персональном кредитном отчете, можно:* - *при обнаружении в кредитной истории текущей просрочки по погашенному платежу;* - *при наличии задолженности по закрытому договору;* - *при оформлении на заявителя кредита мошенническим путем;* - *если в кредитном отчете заявитель увидел запрос на получение кредитной истории организацией, которой он не давал согласие;* - *при отображении некорректной информации персональных данных; при отсутствии статуса «реабилитирован» по кредитным контрактам, соответствующим требованиям правил реабилитации.* *Услуга по оспариванию некорректной информации, отраженной в кредитной истории, предоставляется бесплатно, в режиме онлайн.* **Узнал о действующем кредите от микрофинансовой организации, при этом никакой микрозайм не оформлял. Как быть в этой ситуации? Что необходимо предпринять?  ** *При оформлении микрокредитов электронным способом организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, для идентификации и аутентификации клиента используются следующие способы:* 1. *электронная цифровая подпись клиента;* 2. *биометрическая идентификация клиента посредством использования услуг «Центра обмена идентификационными данными»  (ЦОИД) на базе Казахстанского центра межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан;* 3. *двухфакторная аутентификация клиента.* *Если удостоверение личности было утеряно или украдено, необходимо обратиться в ЦОН по месту жительства и в ближайшее отделение полиции. Обязательно возьмите справку об утере документов с указанием даты. В случае мошенничества с документами, удостоверяющими личность, эта справка станет вашим главным доказательством, что микрокредит или банковский заем брали не вы.* *Обязательно изучите свой персональный кредитный отчет, если в нем вы обнаружите действующий кредит, который не оформляли, то вам необходимо написать заявление в кредитную организацию, в которой он оформлен.  В заявлении укажите, что вы не заключали договор и не получали денег. Подчеркните, что подпись в договоре подделана, либо идентификация пройдена не вами, запросите у кредитной организации копии договора, приложений к нему, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Уточните данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор. В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали. В процессе расследования эксперты изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, телефонные записи и т.д.* *В случае, если кредит был оформлен в кредитоматах, то записи с установленных в них видеокамер помогут идентифицировать получателя. Также будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно. В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать заявление в Агентство.* *Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашим персональным данным получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. Обязательно приложите все имеющиеся документы.* *В случае решения суда в вашу пользу, кредитор прекратит требовать с вас оплату долга, направит в кредитное бюро письмо об исключении информации по «чужому» займу из вашей кредитной истории.* **Подскажите, пожалуйста, Агентство рассматривает только официальные обращения? А как их можно подать?** *Если вы считаете, что банк, страховая организация, организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, брокерская или управляющая компания нарушили ваши права, если вы не достигли согласия с кредитором, если вам навязывают дополнительные услуги, то  обращайтесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.* ***Официальные обращения вы можете направить:*** - ***письменно – по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, микрорайон Коктем-3, д. 21;*** - ***посредством портала электронного правительства Egov.kz;*** - ***через Управления региональных представителей – по территориальной принадлежности. Со списком территориальных управлений можно ознакомиться на сайте Агентства.*** *На основании вашего обращения будет инициирована документальная проверка в отношении кредитной организации, и после завершения проверочных мероприятий Агентство предоставит оценку действий финансовой или микрофинансовой организации.* *Для получения консультаций по вопросам защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг, разъяснений норм действующего законодательства в банковской, страховой, пенсионной сферах, в области рынка ценных бумаг, а также в вопросах, связанных с деятельностью организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, и коллекторских агентств, вы можете обратиться в Агентство:* *— посредством Call-центра по короткому номеру: 1459. Время работы: в будние дни с 10.00 по 17.00 часов, обеденный перерыв – с 13.00 до 14.30 часов;* * — через мобильное приложение «Fingramota Online», которое можно скачать по ссылкам:  в [App Store ](https://apps.apple.com/kz/app/fingramota-online/id1134502211)и в [Play Market.](https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.nationalbank.appeals) * *В Агентстве проводится прием граждан как офлайн, так и онлайн – посредством аудиоконференцсвязи, на еженедельной основе: во вторник и в пятницу с 10:00-13:00 часов. Для записи необходимо направить на электронный адрес: Yermek.Utemisov@finreg.kz следующие данные: ФИО, ИИН, контактные данные, полное наименование организации, краткое описание обращения и обязательно указать тему «Запись на прием».* *Обращение пишется в произвольной форме и как можно более подробно. В обращении обязательно укажите контактные данные: фамилию, имя, отчество, почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить ответ, номер телефона и желательно ИИН.* ***Чем больше деталей вы сообщите, тем быстрее сотрудники Агентства вам смогут помочь. Постарайтесь максимально четко и последовательно изложить суть проблемы, сохраняя хронологию событий: укажите все значимые даты, события и имена сотрудников организаций, с которыми вы взаимодействовали. Укажите все данные и реквизиты, которые могут относиться к содержанию жалобы. Например, номер договора и дату его заключения, номер страхового полиса и реквизиты водительского удостоверения — в жалобе по вопросам автострахования.*** К обращению можно приложить: копии переписки с организацией, на которую вы жалуетесь, или с ее представителями, включая переписку по электронной почте; копии любых документов и материалов, подтверждающих обоснованность жалобы и изложенные в ней сведения. Заявление необходимо заверить личной подписью или электронной цифровой подписью. Никогда не направляйте вышеуказанные сведения посредством мессенджеров, социальных сетей и других незащищенных каналов связи, потому что данной информацией могут воспользоваться финансовые мошенники. Почему важно быть в курсе происходящего: Существует множество различных типов источников новостей, включая газеты, телевизионные новостные программы, веб-сайты и радиопередачи. Важно выбрать источник, который является надежным и предоставляет точную информацию. Вам также следует подумать о типе информации, которую вы хотите получать. Некоторые источники специализируются на определенных темах, таких как спорт или политика. Этолишь несколько причин, почему новости важны. Очень важно быть в курсе того, что происходит в окружающем мире. Новости могут помочь вам разобраться в происходящих событиях и понять их значение. [Optimism.kz — новости Казахстана](https://optimism.kz/) --- Опубликовано: 2022-05-17T10:33:00+05:00 Обновлено: 2022-05-17T10:33:00+05:00 Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/) Рубрики: [Важное](https://optimism.kz/category/top/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2022/05/17/chto-delat-potrebitelyam-finansovyh-uslug-esli-ih-prava-narusheny/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана. Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».