Анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году — Fil

Команда Bizmedia.kz — новости бизнеса провела анализ ипотечных программ в Казахстане в 2022 году. В этой статье вы узнаете, что программы ипотечного кредитования могут предоставлять выгодные условия для покупки жилья. Но они могут быть предназначены на отдельные категории граждан.

Ипотека по рыночным условиям может оказаться слишком дорогой для казахстанцев, особенно на фоне высокой базовой ставки Нацбанка, пишет Optimism.kz.

Поэтому большая часть граждан стремится приобрести жилье по льготным ипотечным программам. О том, какие варианты доступны и чем они отличаются, рассказали в Ассоциации застройщиков Казахстана.

Бакытты отбасы

Ипотеку на первичное и вторичное жилье могут оформить многодетные и неполные семьи, а также имеющие детей с ограниченными возможностями.

При этом максимальная сумма займа составит:

• в Нур-Султане, Алматы и Шымкенте – до 15 млн тенге;
• в других регионах – до 10 млн тенге.

Также ставка вознаграждения начинается от 2% годовых, а срок кредитования может быть до 18 лет. А сумма первоначального взноса равна 10% от стоимости жилья.

Женская ипотека «Умай»

Данная программа предназначена для женщин и предлагает следующие условия:

• сумма займа – до 85% от оценочной стоимости жилья на первичном и вторичном рынках;
• ставка вознаграждения – от 13,5% годовых, но когда взносы достигнут 50% от суммы займа, она снизится до 3,5%;
• срок кредитования – до 25 лет;
• требование по доходу – максимальный доход семьи участницы не должен превышать 640 тыс. тенге в месяц.

При этом допускается наличие другого жилья у участниц.

7-20-25

Это программа ипотечного кредитования, ориентированная на покупку первичного жилья на следующих условиях:

• сумма займа – до 25 млн тенге могут получить ипотечники;
• ставка кредитования – начинается от 7%;
• первоначальный взнос – минимум 20% от стоимости жилья;
• срок займа – до 25 лет.

Согласно условиям «7-20-25», участники не должны иметь другого жилья в Казахстане на праве собственности.

«Шанырак»

Данная ипотека предназначена для очередников акиматов на жилье с 1986 года и выдается только на первичные квартиры.

Условия кредитования:

• ставка – от 5%;
• первоначальный взнос – от 10%;
• срок – до 20 лет;
• сумма кредита – до 18 млн в Нур-Султане, Алматы и их пригородах. В Атырау, Актау, Актобе, Шымкенте, Туркестане, Караганде и Карагандинской области лимит составит 15 млн тенге, а в остальных регионах до 12 млн тенге.

При этом доход семьи участника за последние полгода не должен превышать 3,7 прожиточных минимумов (138 339,3 тенге в 2022 году) на одного человека.

«Свой дом»

Участвовать могут вкладчики «Отбасы банка», накопившие минимум 500 000 тенге. Условия ипотеки:

• первоначальный взнос – от 20%;
• ставка – от 3,5% до 7% максимум, при этом она будет снижаться до 5%;
• сумма займа – выдается до 90 млн тенге на покупку жилья в новостройках, включая долевое участие.

«Жас отбасы»

Программа для молодых семей, которые женились не более 5 лет назад на момент подачи заявки. Им предлагается первичное жилье на следующих условиях:

• ставка – от 6%;
• сумма займа – до 100 млн тенге на срок от 6 до 9 лет.

При этом участники должны хотя бы 1 год копить деньги в «Отбасы банке», а сумма сбережений должна составить минимум 50% от стоимости жилья на момент подачи заявки.

«Елорда жастары»

Данная ипотека предназначена для граждан Казахстана, проживающих в Нур-Султане. При этом к ним выдвигаются следующие требования:

• возраст – до 35 лет (участвовать может только один из супругов);
• опыт и регистрация – не менее 1 года стажа работы и постоянной прописки в столице;
• доход – за последние 6 месяцев уровень дохода на члена семьи не должен превышать 6 ПМ или 224 334 тенге, и обязательно наличие депозита в «Отбасы банке»;
• другое – за последние 5 лет участник не должен иметь жилья на праве собственности или по аренде с правом выкупа.

При соответствии этим критериям жители столицы могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

• тип жилья и срок – до 25 лет как на первичное, так и на вторичное жилье;
• сумма займа – максимум 18 млн тенге, но стоимость жилья не ограничена. Разницу должен внести сам заемщик;
• первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости жилья или предельной суммы займа (то есть 1,8 млн тенге), если жилье окажется дороже;
• проценты – ставка вознаграждения от 5%.

Анализ ипотечных программ: как сэкономить на ипотеке?

Расскажем о семи способах, которые позволят меньше платить по ипотеке, пишет «Крыша».

1. Большой первоначальный взнос

• Размер первоначального взноса напрямую влияет на условия ипотеки. При минимальном взносе банк часто делает надбавку к ставке, просит дополнительный залог или требует созаёмщика. При внесении большой первоначалки, от 50 % и выше, заёмщик подтверждает свою финансовую благонадёжность, соответственно, может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Большинство банков при наличии у заёмщика 70 % от суммы кредита готовы предоставить так называемую лёгкую ипотеку — это кредит на недолгий срок (как правило, до трёх лет), часто без подтверждения доходов.

Процентная ставка по такому займу на 2-3 % ниже стандартной, например 15 % годовых вместо 18. К тому же чем выше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита, следовательно, меньше переплата в целом.

2. Ипотека от застройщика

Многие крупные строительные компании сотрудничают с определённым банком и имеют свои собственные ипотечные программы. В ипотеку можно купить жильё от застройщика, которое и будет выступать залогом по кредиту. В итоге застройщик быстрее продаёт объекты, банк получает клиентов, а покупатель оформляет ипотеку на выгодных условиях.

Как это работает?

Ипотеки от застройщика часто представляют собой практически покупку в рассрочку с минимальным вознаграждением банка. Из минусов — короткий срок погашения (от 6 месяцев до 7 лет) и возможность покупки в ипотеку квартир большой площади — 3-комнатные и более (необязательно).

3. Привлечение созаёмщика

Созаёмщик поможет сэкономить в том случае, если официальный доход основного заёмщика невысокий. Два заёмщика — два оклада и, соответственно, более высокая гарантия для банка, что кредит будет вовремя выплачен.

Сколько можно сэкономить?

При оформлении ипотеки с привлечением созаёмщика банк выдаёт кредит на 1.5-2 % ниже, чем без него.

4. Зарплатная карта банка

Во многих банках есть «плюшки» по различным услугам для клиентов. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, нужно оформить зарплатную карту. Есть одно но — зачастую выбор банка для перечисления зарплаты диктует работодатель. Поэтому сначала лучше обратиться в тот банк, где уже оформлена зарплатная карта, и узнать об условиях кредитования.

Что это даст?
Можно сэкономить на комиссиях — за организацию займа с держателей зарплатных карт банки берут на 1 % меньше или вовсе без неё. Также можно сэкономить на комиссии за снятие или досрочное погашение. Но самое главное: «для своих» банки предлагают ставку по кредиту в среднем на 1.5–3 % ниже, чем для других.

5. Налоговый вычет

Немного сэкономить можно и на уплате подоходного налога, точнее его части. У физлиц, имеющих ипотеку, не облагается налогом доля заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту. Проще говоря, налоговый вычет действует на сумму вознаграждения банку. Правда, воспользоваться вычетом могут только клиенты «Отбасы банка».

6. Рефинансирование

Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте мониторить условия кредитования в различных банках. Найдёте более выгодные — подавайте заявление в банк на рефинансирование.

7. Ипотека по госпрограммам

Ещё один вариант более выгодных условий кредитования — государственные и социальные программы. Условия такой ипотеки всегда выгоднее коммерческих, но участвовать в них могут не все.

Bizmedia.kz — в Телеграм, Инстаграм, Фейсбук и Твитере. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.