--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2022/06/09/urodlivaya-ekonomika-novoj-sistemy-apple-pay-later-financial-times/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Уродливая экономика новой системы Apple Pay Later — Financial Times ![Уродливая экономика новой системы Apple Pay Later — Financial Times](https://optimism.kz/app/uploads/2022/06/acastro_170731_1777_0002_v1.jpg) Apple переходит к бизнесу «купи сейчас, заплати потом» (BNPL). [с новой услугой «Оплата позже»](https://www.theverge.com/2022/6/6/23156672/apple-pay-later-installments-wwdc-ios-16-buy-now-bnpl) встроен в Apple Pay и Apple Wallet. В то время как Apple заявляет, что услуга «разработана с учетом финансового благополучия пользователей», BNPL — это практика, которая попала под пристальное внимание государственных регулирующих органов как нечто, что потенциально может нанести вред клиентам. Сервис Apple Pay Later, который [был в работе по крайней мере с прошлого года](https://www.theverge.com/2021/7/13/22575852/apple-pay-later-report-affirm-paypal-klarna-monthly-installments), позволяет пользователям совершать покупки с помощью Apple Pay, а затем оплачивать их четырьмя равными платежами в течение шести недель. По этим платежам нет процентов, но остается неясным, будет ли Apple взимать плату за просрочку платежа, и если да, то сколько это будет стоить. На первый взгляд, услуги BNPL кажутся безобидными, поскольку некоторые из них не требуют процентов и позволяют легко оплатить крупную покупку частями. Некоторые компании BNPL [даже появились](https://www.bizjournals.com/sanfrancisco/news/2021/11/17/buy-now-pay-later-arrives-in-health-care.html) на выплаты, связанные со здравоохранением — с некоторыми [существующие компании, такие как Affirm](https://www.businessinsider.com/bnpl-providers-afterpay-and-sezzle-sign-healthcare-deals-2022-2), добавление поддержки — заполнение пробела для людей, которые не могут позволить себе оплачивать расходы на здравоохранение авансом. Однако такой услугой легко злоупотребить, если она используется для второстепенных покупок. 30 процентов пользователей испытывают трудности с платежами BNPL. В мае, [*SFGate* опубликовал тревожный отчет](https://www.sfgate.com/news/article/influencers-lead-Gen-Z-into-debt-17142294.php) об услугах BNPL, что подчеркивает его популярность среди поколения Z или тех, кто родился между 1997 и 2012 годами. Согласно отчету, 73 процента клиентов BNPL принадлежат к этому поколению, и около 43 процентов из них сообщают о пропущенном хотя бы одном платеже. Другая [опрос от *ДолгМолоток*](https://debthammer.org/buy-now-pay-later-survey/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=buy-now-pay-later-survey) показывает, что 30 процентов пользователей изо всех сил пытаются сделать свои платежи BNPL, а 32 процента сообщают, что пропускают оплату аренды, коммунальных услуг или алиментов, чтобы расставить приоритеты в своих счетах BNPL. Текущее состояние экономики, вероятно, способствует некоторым из этих проблем. *SFGate* также отмечает, что услуги BNPL могут привести к более крупным покупкам. Согласно данным, предоставленным торговой точкой, средний клиент Affirm тратит 365 долларов на одну покупку, тогда как в 2020 году средний размер тележки составлял 100 долларов. Это также стало способом купить гардероб, не оплачивая расходы заранее, с *SFGate* указывая на то, что большая потребительская база Affirm Gen Z тратит 73 процента своих покупок Afterpay на моду. Как и другие платежные системы, услуги BNPL могут нести комиссию за овердрафт, если пользователи взимают их со счета с недостатком средств, и мелкий шрифт Apple ясно показывает, что это не исключение. Усугублять проблему, [Растущая популярность BNPL](https://www.cnbc.com/2021/12/04/buy-now-pay-later-boom-shows-no-signs-of-slowing-this-holiday-season.html) приходит в то время, когда кредитные компании любят [Experian, Equifax и TransUnion планируют включить кредиты BNPL в кредитные отчеты.](https://www.cnbc.com/select/bnpl-loans-to-be-reported-on-credit-reports/). Это означает, что отсутствие оплаты за эти, казалось бы, безобидные услуги вскоре повлечет за собой последствия — не только для потребителей, но и для компаний BNPL. А также [опрос 2200 человек компанией Morning Consult](https://morningconsult.com/2022/03/02/buy-now-pay-later-bnpl-overdraft-data/) показывает, что пользователи BNPL в два раза чаще используют овердрафт по сравнению с непользователями. Пропущенные и просроченные платежи в сочетании с нестабильной экономикой привели к тому, что оценка Klarna, как сообщается, [упасть на треть](https://www.wsj.com/articles/softbank-backed-fintech-giant-klarna-looks-for-new-funds-at-lower-valuation-11652951574) — с 46 миллиардов долларов в прошлом году до 30 миллиардов долларов — а также [вызвало падение цены акций Affirm](https://www.reuters.com/business/finance/affirm-posts-larger-loss-second-quarter-shares-sink-2022-02-10/). Прошлый месяц, [Klarna уволила 10 процентов своих сотрудников](https://www.theverge.com/2022/5/23/23138602/klarna-bnpl-service-lays-off-10-percent-workers-economy-falters-video-messages) из-за «крайне волатильного фондового рынка и вероятной рецессии». «Мы поступаем правильно, даже если это нелегко». Помимо потенциальных финансовых проблем, услуги BNPL привлекают внимание государственных надзорных органов по всему миру. Бюро финансовой защиты прав потребителей [в настоящее время расследует компании BNPL](https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/consumer-financial-protection-bureau-opens-inquiry-into-buy-now-pay-later-credit/), в том числе Klarna, Zip, Afterpay, Affirm и PayPal, ссылаясь на опасения по поводу «накопления долга, регулятивного арбитража и сбора данных на рынке потребительского кредита, который уже быстро меняется с развитием технологий». В прошлом году Великобритания [объявили о ужесточении регуляторной политики](https://www.cnbc.com/2021/02/02/uk-to-regulate-buy-now-pay-later-bnpl-firms-like-klarna-and-clearpay.html) для компаний BNPL. Apple Pay Later может подвергнуться такой же проверке, поскольку она внедряется в неопределенный сектор, когда инфляция достигает пика, а потребители изо всех сил пытаются платить за товары повседневного спроса. Но это также нормализует практику BNPL, встраивая концепцию прямо в iPhone, что создает риск как для потребителей, так и для конкурирующих компаний. У Apple есть возможность привлечь внимание миллионов пользователей iPhone, использующих Apple Pay, в то время как такие компании, как Klarna, Affirm и Afterpay, явно не обладают такой хваткой. Присоединение чего-то столь рискованного, как BNPL, к бренду Apple, ставит «Плату позже» в противоречие с целью компании по предоставлению клиентам технологий и услуг, которые, как правило, им нравятся. Как большая цитата генерального директора Apple Тима Кука на [Страница Apple, посвященная этике и соблюдению нормативных требований](https://www.apple.com/compliance/) гласит: «Мы поступаем правильно, даже если это нелегко». [Financial Times Kazakhstan — новости экономики и мира](https://ftn.kz/2022/06/urodlivaya-ekonomika-novoj-sistemy-apple-pay-later/) --- Опубликовано: 2022-06-09T10:52:34+05:00 Обновлено: 2022-06-09T10:52:34+05:00 Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/) Рубрики: [Экономика](https://optimism.kz/category/ekonomika/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2022/06/09/urodlivaya-ekonomika-novoj-sistemy-apple-pay-later-financial-times/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана. Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».