С 1 июля в России начала работать платформа против отмывки средств «Знай своего клиента» (ЗСК). К этому сервису Банка России обязаны подключиться все российские кредитно-финансовые учреждения для оценки своих клиентов на причастность к сомнительным операциям по новым правилам и обмена этой информацией с ЦБ, пишет РБК.
Юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП) банки и одновременно их регулятор поделят на три группы — в зависимости от степени риска нарушения антиотмывочных норм. Изначально Банк России говорил о работе платформы ЗСК по принципу светофора: клиентов из красной зоны серьёзно ограничат в возможности проводить операции и обслуживаться в банках, а «зелёные» будут меньше контролироваться кредитными организациями.
Банк России будет оценивать риски совершения банковскими клиентами подозрительных операций и относить их к одной из трех категорий: высокой степени риска, средней и низкой. Аналогичную работу будут проводить и банки по своим клиентам и ежедневно направлять эту информацию в ЦБ. Регулятор будет это делать на основе собственных данных, а участники рынка — опираясь на внутренние правила контроля в области противодействия обналичиванию средств и финансированию терроризма. По закону оценка, которую ЦБ присвоит конкретному юрлицу или ИП, может быть использована банком в качестве дополнительной.
Тестировать сервис начали в декабре прошлого года. Банковское сообщество не сразу разделило идеи ЦБ: законопроект о платформе ЗСК отзывали из Госдумы, но все же он был принят, правда, только в конце 2021 года.
Клиенты из «красной», или высокорисковой группы фактически лишатся стандартных банковских услуг: банки будут отказывать им в проведении операций, расторгать договоры обслуживания или отказываться их заключать. Если оценки риска от банка и ЦБ совпадут, то такие компании и ИП не смогут совершать переводы контрагентам, оплачивать товары или услуги, снимать средства со счета или выводить их в другие банки при расторжении договора. Им будет доступен только ограниченный круг операций «для обеспечения жизнедеятельности» — например, расчеты с госорганами или сотрудниками. В Банке России оценили, что доля таких банковских клиентов составляет около 0,7% от общего числа.
В «желтую» группу среднего риска могут включить компании, которые ведут реальную экономическую деятельность, но параллельно с этим допускают сомнительные операции. Они тоже могут столкнуться с отказами кредитных организаций в проведении транзакций, но крайние меры — полная остановка операций и отказ в выдаче средств — к ним применяться не будут. По оценкам ЦБ, таких клиентов всего 0,3% от общего числа.
Низкорисковые компании и ИП («зеленая группа») могут быть ограничены в действиях, только если ведут расчеты с сомнительными контрагентами. Если же получатель перевода — также клиент с низким уровнем риска, банк остановить транзакцию будет не вправе.