На самом деле снять пенсионные накопления раньше установленного возраста возможно, однако, при соблюдении определенных условий. Альтернативой обычной пенсии может стать пенсионный аннуитет, представляющий собой пожизненные периодические страховые выплаты. Подробности об этом продукте нам рассказала Председатель Правления АО «Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.
Что такое пенсионный аннуитет?
Пенсионный аннуитет – это договор со компанией, осуществляющей деятельность в отрасли «страхование жизни», который позволяет получать пенсию раньше положенного срока при достаточной сумме накоплений в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) и достижении определенного возраста, когда вкладчик переводит свои накопления в компанию по страхованию жизни, а затем пожизненно получает ежемесячно выплаты.
Пенсионный аннуитет регламентируется законодательными актами.
Как рассчитывается стоимость пенсионного аннуитета?
Методика расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета разработана в соответствии с законами Республики Казахстан от 21 июня 2013 года «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», от 18 декабря 2000 года «О страховой деятельности», и соответствует требованиям расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 20 октября 2015 года № 194.
По сути, на стоимость влияют такие критерии, как возраст, пол, размер ежемесячной выплаты.
В 2023 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составит 7,9 млн тенге, а для женщин в возрасте 52 года – 10,3 млн тенге.
Кроме того, в 45 лет можно приобрести отложенный пенсионный аннуитет. При этом выплаты будут производиться, начиная с возраста 55 лет.
Лица, за которых работодатель производил обязательные профессиональные пенсионные взносы, имеют возможность заключения отложенного пенсионного аннуитета с 40 лет. Например, это работники, занятые на производстве с вредными условиями труда.
Расскажите о преимуществах пенсионного аннуитета…
Преимущества заключаются в том, что есть возможность получать пенсию раньше установленного законодательством срока. Человек может работать, продолжая накапливать на пенсию в ЕНПФ и получать выплаты из страховой компании. К тому же компании по страхованию жизни гарантируют получение выплат пожизненно, выплаты не прекращаются, даже если сумма превысит размер переведенных накоплений, таким образом, беря на себя обязательства поддерживать пенсионера в течение всей жизни.
Выплаты по пенсионным аннуитетам осуществляются на ежемесячной основе. Причем, ежегодно индексируются на 5%.
Также есть возможность заключить договор пенсионного аннуитета с использованием добровольных пенсионных взносов, если сумма в ЕНПФ недостаточна. Первая выплата производится в течение трёх рабочих дней с момента перевода денег в компанию по страхованию жизни. При наличии договора пенсионного аннуитета у клиента есть возможность использовать свои оставшиеся пенсионные накопления в ЕНПФ для улучшения жилищных условий или оплаты лечения, или перевода в управляющую компанию.
Перевод денег из ЕНПФ в КСЖ на пенсионный аннуитет не означает отказ от «обычной пенсии». В РК два источника получения пенсии: государственная пенсия – базовая и солидарная, и из накоплений – обязательных и добровольных. Базовую пенсию получают все. В случае покупки пенсионного аннуитета, человек получает пенсию из компании по страхованию жизни, а при достижении пенсионного возраста еще и из ЕНПФ – базовую, солидарную за счет обязательных и добровольных взносов.
В случае ухода из жизни страхователя, остаток пенсионных накоплений не наследуется, а в случае наличия гарантированного периода, выплаты получает лицо, указанное в договоре. В случае отсроченного аннуитета – в период отсрочки наследники получают пенсионные накопления. К примеру, если в договоре гарантированный период составляет 10 лет, а вкладчик ушел из жизни через семь лет, то в оставшиеся три года по договору выплаты на тех же условиях будет получать лицо, которое указано в договоре.