--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2023/10/20/o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # О мерах Агентства по снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения ![О мерах Агентства по снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения](https://optimism.kz/app/uploads/2023/10/04ec8918c07b4b4908291d850bbddd97_original.210988.jpg) 20 октября в рамках Парламентских слушаний Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее — Агентство) Мадина Абылкасымова рассказала о мерах Агентства по снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения. Как отметила глава финрегулятора, уровень займов с просрочкой свыше 90 дней банков составляет **5,2%** или **0,5 трлн** тенге. Количество заемщиков, имеющих просроченные кредиты, составило **516 тыс**. человек или **7%** от общего количества заемщиков. В микрофинансовом секторе количество заемщиков с просрочкой свыше 90 дней составляет 347 тыс. человек на общую сумму 98 млрд тенге. Для ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки граждан и минимизации рисков в потребительском кредитовании Агентством реализуется комплекс мероприятий. **Первым приоритетом** является ограничение агрессивной выдачи потребительских кредитов со стороны банков и микрофинансовых организаций. Средний долг по беззалоговым потребительским кредитам с начала года вырос с 913 тыс. тенге **до 1 млн тенге**. ~~~~ Для снижения чрезмерного роста потребительских кредитов Агентством предлагается ввести на законодательном уровне **ограничение на максимальную сумму потребительского кредита.**Кроме того, для ограничения выдачи потребительских займов на крупные суммы будут **установлены повышенные коэффициенты риск-взвешивания.  ** **Второе направление** — обеспечение надлежащей оценки кредитоспособности заемщиков. Одной из основных проблем является выдача кредитов гражданам без соответствующих доходов. В связи с этим, с 2020 года введено требование к банкам и МФО рассчитывать коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН). КДН ограничил ежемесячные платежи заемщика по всем кредитам **на уровне 50%** от его доходов. По результатам надзорных мероприятий, Агентством дополнительно планируется **исключить 4 из ныне актуальных 12 критериев** доходов, не отражающих наличие у заемщика регулярных доходов: расходы по коммунальным услугам, покупки в интернет-магазине, наличие имущества и суммы остатков денег на депозите. Также требования по расчету КДН будут распространены на всех заемщиков и все займы физических лиц. Для ограничения выдачи кредитов гражданам, не достигшим 21-летнего возраста, выдача кредитов будет осуществляться **после подтверждения наличия официальных доходов**. **Третьим ключевым** направлением является ограничение чрезмерного роста сегмента онлайн-микрокредитования. На сегодня объем онлайн-микрокредитов составляет 197 млрд тенге, количество заемщиков достигло 1,09 млн человек, из них проблемные микрокредиты имеют 297 тыс. человек на сумму 37 млрд тенге. Агентством инициирован вопрос **об исключении особого вида микрокредита сроком до 45 дней и суммой до 50 МРП**, а также установление по всем микрокредитам единой годовой эффективной ставки вознаграждения. Компании онлайн-микрокредитования смогут выдавать микрокредиты на любые сроки по единой ставке вознаграждения для всех МФО. Для очистки рынка от недобросовестных субъектов, неспособных выполнять требования законодательства, были повышены требования к минимальному собственному капиталу компаний онлайн-микрокредитования со 100 млн тенге до 200 млн тенге с 1 января 2024 года. Планируется дальнейшее поэтапное повышение требований к минимальному собственному капиталу. **Четвертым приоритетом** для снижения закредитованности является создание гражданам условий по реструктуризации проблемной задолженности. В рамках действующего с 2021 года обязательного порядка досудебного урегулирования проблемной задолженности у банков и МФО были затребованы индивидуальные планы по снижению проблемных кредитов населения, которые были актуализированы в текущем году. В рамках планов до конца 2024 года будет охвачено 1,45 млн заемщиков с суммой долга 275 млрд тенге.   Для снижения долговой нагрузки заемщиков, вышедших на просрочку, с 1 января 2020 года был введен законодательный запрет начисления неустойки и комиссий по потребительским займам и микрокредитам физических лиц после 90 дней просрочки, а с начала 2022 года введен запрет на начисление вознаграждения по новым займам. Агентством разработаны законодательные поправки по введению **запрета на начисление вознаграждения после 90 дней просрочки на все действующие**, в том числе, ранее заключенные потребительские кредиты. **Пятое направление —** регулирование деятельности коллекторских организаций. Ключевой мерой является постоянная работа по очищению рынка от недобросовестных субъектов. Банки и МФО активно продают займы физических лиц коллекторским агентствам со значительным дисконтом. В свою очередь, коллекторы осуществляют взыскание всей суммы долга без реструктуризации задолженности. В этой связи, в соответствии с Указом Главы государства, предлагается ввести **запрет на продажу потребительских банковских кредитов и микрокредитов граждан коллекторским агентствам.** Введение указанных ограничений **не означает полной остановки коллекторского рынка**. Коллекторы смогут продолжить взыскание проблемных кредитов без их приобретения. Эти кредиты будут у финансовых организаций, и они будут нести ответственность за работу с проблемными должниками. Кроме того, коллекторы смогут выполнять роль **сервисных компаний** по управлению стрессовыми активами индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С целью защиты прав ипотечных заемщиков **в рамках шестого направления** вводится **запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон** семей, имеющих несовершеннолетних детей. Дополнительно, банкам предоставляется возможность сдавать в аренду жилище, перешедшее в собственность банка в результате обращения взыскания. Для обеспечения заемщиков доступом к деньгам для неотложных нужд предлагается обеспечить защиту от взыскания остатка денег на счете заемщика в размере одной минимальной заработанной платы. Для усиления защиты военнослужащих планируется ввести **обязательную отсрочку по кредитам на весь период срочной воинской службы** без начисления по ним вознаграждения. В целях совершенствования механизма разрешения споров между потребителями и финансовыми организациями предлагается расширить полномочия института банковского омбудсмана для рассмотрения **споров по всем кредитам граждан.** **Седьмым** **направлением** является противодействие финансовому мошенничеству. Для защиты граждан от фиктивных микрокредитов в 2022 году введено требование **о прекращении претензионно-исковой работы и приостановлению начисления вознаграждения по всем мошенническим кредитам**. Серьезным вопросом является возмещение вреда от незаконных действий финансовых мошенников. В этой связи, Агентством совместно с заинтересованными государственными органами выработан комплекс законодательных мер, направленных на решение перечисленных проблем, включающий усиление требований к кибербезопасности мобильных приложений и информационных систем банков и МФО, создание совместно с Национальным Банком единого Антифрод-центра, введение добровольного отказа граждан от получения кредитов, введение на законодательном уровне ответственности финансовой организации по возмещению ущерба или прекращению требований к клиенту по мошенническим операциям, проведенным с нарушением процедур информационной безопасности, а также ответственности операторов сотовой связи за использование анонимных телефонных номеров, подмену и передачу абонентского номера третьим лицам. Для защиты прав потребителей на системном уровне, будут разработаны законодательные поправки по наделению Агентства полномочиями **по ограничению предоставления финансовых продуктов, не отвечающих интересам потребителя.** Также одним из приоритетных направлений является **повышение финансовой грамотности населения.**Во исполнение поручения Главы государства, Агентством совместно с партией «AMANAT» проводится работа **по расширению проекта «Қарызсыз қоғам» на все регионы страны**, финансовые организации примут активное участие в данном проекте.   **Управление внешних коммуникаций** **+7 (727) 237 1089, press@finreg.kz** --- Опубликовано: 2023-10-20T08:31:10+05:00 Обновлено: 2023-10-20T08:31:10+05:00 Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/) Рубрики: [Экономика](https://optimism.kz/category/ekonomika/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2023/10/20/o-merah-agentstva-po-snizheniyu-zakreditovannosti-i-povysheniyu-finansovoj-gramotnosti-naseleniya/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана. Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».