Как это было? За 2023 год казахстанские предприниматели привлекли более 5 млрд тенге на развитие своего бизнеса от частных инвесторов без залога за 48 часов. Об этом сообщает Optimism.kz.
Как они это сделали?
Сделали они это достаточно легко и просто.
Пожалуй, наиболее частый вопрос, волнующий предпринимателей: «Где взять средства на развитие бизнеса?»
Оформить займ на развитие бизнеса часто бывает очень сложно даже под высокий процент. Банки требуют залогового обеспечения, которого у малого и среднего бизнеса может и не быть.
При этом, если обратиться к статистике, то 2023 году Банки выдали на 44,1% больше кредитов с залогом, чем в 2022-м, то есть мы наблюдаем восходящий тренд на залоговое финансирование. Это говорит о все большей консервативности и не толерантности к риску.
Получается замкнутый круг, ты предприниматель и уже есть какие то активы и обороты, но чтобы стать привлекательным для банком, то тебе надо дорасти.
Однако, с появлением краудлендинговых платформ, ситуация начала меняться в лучшую сторону.
Предпринимателям открылась возможность “Не банковского” финансирования. Они смогли пополнять свой оборот, закупать сырье и рассчитываться с поставщиками, используя прямое финансирование от частных инвесторов.
Сейчас на рынке четыре лицензированные платформы, которые могут выдавать займы бизнесу InvestRoom, Ikapitalist, GoCrawd и Proportunity, все они являются резидентами AstanaHub и Международного Финансового центра.
Как малому бизнесу получить заем, рассказываю в этой статье.
Обычно через краудлендинговую платформу можно привлечь деньги для пополнения оборотных средств компании, исполнения контракта, участия в тендере и закупа товара. Все это краткосрочные займы, не превышающие 50 — 100 млн тенге, со сроком не более 1 года.
Ставки выше, чем в банках, и колеблются в среднем от 28 до 48% годовых. Но при этом финансирование они получают очень быстро, в среднем на оформление уходит от 48 до 72 часов, и все это без залога. Но конечно же, все зависит от продукта, срока на рынке, оборотов компании и кредитной истории.
Кроме того, заемщик платит площадке комиссию за услуги. В платформе она сейчас равна 4,5%.
За последний год компания Investroom на своей платформе профинансировала 125 предпринимателей на более чем 5 млрд тенге без залога за 48 часов.
Все предприниматели расширили свои линейки товаров, увеличили объемы производства, наняли новых специалистов, закупили станки и масштабировались на новые рынки.
Схема работы площадки проста и прозрачна: платформа проверяет компанию-заемщика, оценивает его финансовое состояние, кредитную нагрузку, платежеспособность. Все делается в режиме онлайн, а заявка рассматривается в течение 1-3 рабочих дней.
Кто может получить заем?
У каждой инвестиционной платформы практически одинаковые критерии отбора заемщиков. Получить заем могут ИП и ТОО, которые работают не менее 12 месяцев, имеют хорошую кредитную историю. Обязательно проверяются финансовые показатели бизнеса: выручка и прибыль. Также всегда учитываются уже имеющиеся кредиты и уровень долговой нагрузки.
Также очень важно на что будут направлены полученные средства. Предполагаемые расходы обязательно должны соответствовать стратегии бизнеса и иметь разумное обоснование. Например, можно направить средства на масштабирование бизнеса, закупку оборудования или увеличение оборота.
Как получить заем на платформе?
Процесс включает несколько шагов:
- Выбрать площадку InvestRoom, Ikapitalist, GoCrawd или Proportunity – сравнить проценты и условия, подумать над суммой займа.
- Зарегистрироваться на платформе и заполнить данные в личном кабинете.
- Заполнить заявку и ждать одобрения.
- В случае одобрения, вы получите сумму на свой счёт.
На всех этих этапах компанию ведёт персональный менеджер, который ответит на все вопросы и поможет разобраться с правилами работы площадки.
В установленный срок заемщик возвращает платформе сумму займа и проценты, и платформа сама переводит деньги инвесторам, согласно их долям.
Если деньги в срок не возвращаются, то к заемщику применяются штрафные санкции, прописанные в договоре – это могут быть штрафы, пени, неустойка. Если долг не будет погашен добровольно, то кредиторы вправе требовать возврата средств через суд.
В любом случае, дефолт не выгоден никому, поэтому площадка тщательно проверяет заемщиков, чтобы снизить его риски.
