Добрый день, уважаемые коллеги!
Я рада приветствовать от имени Агентства по регулированию и развитию финансового рынка всех участников сегодняшнего форума.
Хочу поздравить Ассоциацию микрофинансовых организаций Казахстана с 20-летием и поблагодарить за организацию данного форума и предоставленную возможность обсудить тему развития микрофинансового сектора Казахстана.
На сегодня сектор микрофинансирования остается наиболее быстрорастущим сегментом финансового сектора страны.
С 2020 года активы сектора микрофинансирования выросли более чем в 2 раза и достигли 2,6 трлн тенге. Совокупный ссудный портфель рынка вырос на 130% до 2,4 трлн тенге.
В настоящее время лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 948 организаций с микрофинансовой деятельностью, в том числе 223 микрофинансовых организаций, 216 кредитных товариществ и 509 ломбардов.
Если говорить о классических микрофинансовых организациях и кредитных товариществах, то активы указанных организаций с 2020 года в совокупности выросли на 115% до 2,1 трлн тенге.
Важным положительным трендом развития микрофинансовых организаций и кредитных товариществ является увеличение доли кредитов бизнесу с 33% до 57% за счет опережающего темпа роста предпринимательских кредитов над потребительскими кредитами на уровне порядка 60% в год. В результате за последние 3 года портфель кредитов бизнесу, выданных микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами вырос более чем в 4 раза и достиг 1,4 трлн тенге. Количество заемщиков данных кредитных организаций превысило 250 тыс. предпринимателей.
Благодаря широкой территориальной представленности и пониманию специфики ведения бизнеса в регионах микрофинансовые организации и играют важную роль в обеспечении доступа субъектов бизнеса к финансовым ресурсам, стимулировании предпринимательской активности, росте занятого населения и развития АПК.
Для расширения кредитования бизнеса реализован комплекс мер по снижения регуляторной нагрузки на субъекты микрофинансирования.
В рамках реализации принципов пропорционального регулирования субъектов микрофинансирования снижено значение риск-взвешивания предпринимательских залоговых микрокредитов МФО в 2 раза (с 100% до 50%). С учетом специфики работы кредитному товариществу отменено нормативное требование по расчету коэффициента долговой нагрузки по кредитам кредитного товарищества.
Важной задачей является расширение базы фондирования микрофинансовых организаций и кредитных товариществ.
Для этого в 2022 году Агентством были облегчено регулирование порядка привлечения МФО долгового капитала на фондовом рынке. В результате микрофинансовые организации стали активнее использовать привлечение финансирования посредством выпуска долговых ценных бумаг. На сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты 21 микрофинансовой организации. Общий объем заимствований на фондовом рынке составил 41,7 млрд тенге.
Для обеспечения стабильности базы фондирования кредитного товарищества с учетом международного опыта в ноябре 2023 года создан апексный фонд, который будет привлекать оптовое фондирование и перенаправлять его субъектам рынка.
Важной системной мерой также является обеспечение доступности банковских услуг для субъектов микро и малого бизнеса, особенно в регионах страны. Для этого в прошлом году на законодательном уровне был введен упрощенный механизм конвертации МФО в банки. К настоящему времени уже 2 МФО планируют получение разрешения на конвертацию.
Несмотря на положительную динамику микрокредитования на сегодня ставки вознаграждения по кредитам бизнесу все еще остаются высокими. Средняя номинальная годовая процентная ставка в МФО составляет порядка 37%, по займам кредитных товариществ – 17%. В этой связи для снижения стоимости кредитных ресурсов МФО Агентством совместно с участниками рынка будет продолжена работа по внедрению новых форм привлечения капитала, расширения доступности для МФО государственных мер поддержки по инструментам гарантирования и субсидирования кредитов, финансового лизинга и факторинга.
В рамках дальнейшего развития сектора будет продолжена работа по повышению доверия к сектору микрофинансирования. При этом будет обеспечен сбалансированный подход, при котором укрепление финансовой стабильности субъектов рынка и защиты прав заемщиков не будет приводить к чрезмерному регулированию субъектов микрокредитования.
В этой связи Агентству видится перспективным внедрение института саморегулирования в сфере микрофинансирования.
Во-первых, это будет стимулировать самодисциплину, гибкость и адаптивность субъектов рынка как к внешним, так и внутренним факторам.
Во-вторых, это позволит сконцентрироваться Агентству на ведении эффективной регуляторной политики, контроле за деятельности крупных микрофинансовых организаций, и мониторинге работы самих саморегулируемых организаций.
Агентство планирует провести анализ готовности рынка и регуляторного воздействия, по результатам которых можно будет судить о целесообразности и эффективности такого регулирования с учетом мнений участников рынка.
Для удовлетворения спроса потребителей в финансовых услугах на местах будут приняты меры по расширению перечня и повышению качества предоставляемых финансовых услуг. Будет продолжено развитие онлайн-обслуживания, усовершенствованы подходы к предоставлению услуг с помощью новых технологических решений, сети интернет и мобильных приложений.
