--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2024/07/24/po-voprosu-snizheniya-gesv-po-bankovskim-zajmam-i-mikrokreditam/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # По вопросу снижения ГЭСВ по банковским займам и микрокредитам ![По вопросу снижения ГЭСВ по банковским займам и микрокредитам](https://optimism.kz/app/uploads/2024/07/7748f01453916f2926302859bd6b3687_original-3833323-scaled.jpg) **Комментарий Директора Департамента ****методологии и пруденциального регулирования ****финансовых организаций ****Агентства по регулированию и развитию ****финансового рынка Даурена Салимбаева**   Ставки вознаграждения по кредитам оказывает существенное влияние на долговую нагрузку и уровень закредитованности населения. Высокие ставки позволяют кредитным организациям компенсировать возможные риски и выдавать кредиты более рисковым заемщикам. При этом обеспечивается высокая маржинальность бизнеса, что усиливает заинтересованность банков и микрофинансовых организаций в развитии потребительского кредитования. В перспективе это может снизить устойчивость бизнес-модели кредитных организаций, которые не в полной мере оценивают возможные негативные последствия. Для заемщика высокая ставка приводит к более **быстрому росту задолженности** и увеличению риска просрочек по кредиту. Наибольшие риски в этом плане наблюдаются в секторе онлайн-микрокредитования или так называемых** «займов до зарплаты»**, где законодательно была предусмотрена возможность выдачи микрокредитов до 50 МРП на срок до 45 дней** без соблюдения ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ)**. В результате на 1 июня т.г. количество заемщиков в сегменте онлайн-микрокредитования достигло **1,1 млн человек**, из которых **248 тысяч человек** имеют проблемные займы. В связи с этим Законом по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков, подписанным Главой государства 19 июня, предусмотрено **исключение особого порядка регулирования микрокредитов до 50 МРП**, а также **установление по всем микрокредитам ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения**. Проще говоря, прежде для краткосрочных микрокредитов не было ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения. По таким займам устанавливалась предельная **номинальная ставка**. К примеру, при ставке 20% за 45 дней фактическая годовая эффективная ставка составляла **346%**. При ставке 1% в день и 20% за 20 дней ГЭСВ уже превышает **2 600%**. В настоящее время Агентство совместно с Национальным Банком разработало **проект постановления**, предусматривающий снижение предельных годовых эффективных ставок по кредитам. В частности, по микрокредитам на срок до 45 дней с суммой до 45 МРП предлагается снизить предельный размер дневной номинальной ставки с 1% до **0,3%**. Одновременно предлагается установить предельный размер годовой эффективной ставки на уровне **179%**. Таким образом, по таким микрокредитам предельные ставки вознаграждения будут снижены более чем в **3 раза**. Кроме этого, в настоящее время размер годовой эффективной ставки вознаграждения по беззалоговым займам банков и микрофинансовых организаций составляет **56%**. Это значение было установлено в 2012 году и с тех пор не пересматривалось. Разработанный проект постановления также предусматривает **снижение предельных ГЭСВ** по беззалоговым кредитам банков с 56% до **46%**, по залоговым кредитам с 40% до **35%**. По классическим микрокредитам микрофинансовых организаций ГЭСВ будет снижена с 56% до **46%**. В целом, при расчете предельных ставок по кредитам мы провели детальный анализ с учетом **4 рыночных факторов**, влияющих на ставку по кредитам – это стоимость фондирования, операционные расходы, уровень кредитных рисков, а также процентная маржа кредитных организаций. Кроме этого, проанализировано влияние новых ставок на бизнес-модель, возможные потери и убытки, устойчивость банков и микрофинансовых организаций.  Мы считаем, что на основе нашей методики и расчетов, которые были подтверждены и Национальным Банком, предлагаемые предельные размеры годовых эффективных ставок вознаграждения отражают текущие рыночные факторы и стоимость денег в экономике. Снижение ставок по кредитам будет способствовать **уменьшению долговой нагрузки населения**, то есть все новые займы, которые оформят казахстанцы, будут по более низкой ставке и соответственно, стоимость обслуживания данных кредитов будет ниже, как и долговая нагрузка. Также обращаем внимание потребителей на то, что в соответствии с требованиями законодательства, финансовые организации при рекламе кредитных продуктов и до заключения договора займа должны **раскрывать потребителю значения годовых эффективных ставок вознаграждения**. Это позволяет потребителям понимать **реальную стоимость займов**, а также сопоставлять финансовые продукты различных кредитных организаций для выбора наиболее оптимальных условий.   **Управление внешних коммуникаций** **+7 (727) 237 1089, **[**press@finreg.kz**](mailto:press@finreg.kz) --- Опубликовано: 2024-07-24T12:10:03+05:00 Обновлено: 2024-07-24T12:10:03+05:00 Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/) Рубрики: [Экономика](https://optimism.kz/category/ekonomika/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2024/07/24/po-voprosu-snizheniya-gesv-po-bankovskim-zajmam-i-mikrokreditam/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана. Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».