---

**IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2024/08/07/nazvany-osnovnye-trendy-na-rynke-kreditovaniya-realnogo-sektora/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page.

---

# Названы основные тренды на рынке кредитования реального сектора

![Названы основные тренды на рынке кредитования реального сектора](https://optimism.kz/app/uploads/2024/08/2cf52210471232510560c768c2f7684f_original-713015-scaled.jpg)

Первый заместитель Председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) Нурлан Абдрахманов представил информацию о ситуации на рынке кредитования и мерах по расширению кредитования бизнеса по итогам первого полугодия 2024 года.

В своем Послании народу Казахстана Глава государства обозначил принципиальную задачу по обеспечению ежегодного роста кредитования реального сектора на уровне 20% и выше, а также привлечению трех зарубежных банков для повышения конкуренции.

В целях расширения кредитования реального сектора Агентством совместно с Национальным Банком и другими заинтересованными сторонами принят комплекс мер, направленных на пруденциальное стимулирование банков,  диверсификацию базы фондирования, расширение синдицированного кредитования и софинансирования, а также дальнейшую цифровизацию процедур оценки риска.

> * «По состоянию на 1 июля текущего года кредиты экономике составили **30,1 трлн** тенге, увеличившись с начала года на **7,1%**. В структуре кредитов экономике кредиты бизнесу увеличились на 4,5% до **11,8 трлн** тенге. В том числе кредиты субъектам МСБ выросли на **3,2%** до **5,9 трлн** тенге (за 6М 2023г. – рост на 2,8%), кредиты ИП – на 23,1% до 1,9 трлн тенге (за 6М 2023г. – рост на 28,2%). По кредитам крупному бизнесу наблюдается незначительное снижение на 0,9%, что в основном связано с реклассификацией одним из банков займов данной категории в категорию займов МСБ»,* – сообщил Нурлан Абдрахманов.

Первый заместитель Председателя Агентства отметил, что в первом полугодии исторически темпы роста кредитования ниже и основной рост приходится именно на второе полугодие.

> *«Важным показателем, отражающим спрос на заемные средства, является **выдача новых займов**. По итогам 1 полугодия 2024 года бизнесу было выдано новых займов на **8,2 трлн**тенге, что на **19,8%** больше по сравнению с 6М 2023 года (за 6М 2023г. – рост на 16,4% до **6,8 трлн**тенге). При этом новые кредиты **крупному бизнесу** по сравнению с 1 полугодием 2023 года выросли на **21,7%** до **3,6 трлн** тенге (за 6М 2023г. к 6М 2022г. снижение на 11,2%), субъектам МСБ – на **10,8%** до **3,4 трлн** тенге (6М 2023г. к 6М 2022г. – рост на 39,2%). Индивидуальным предпринимателям было выдано новых займов на 1,2 трлн тенге, что на 46,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (6М 2023г. к 6М 2022г. – рост на 124,2%)»*, – дополнил представитель Агентства.

По словам Нурлана Абдрахманова, рост кредитования отмечается практически во всех отраслях экономики за исключением торговли и связи, в которых произошли крупные погашения действующих займов. Наиболее активны на рынке корпоративного кредитования – Halyk Bank, «Банк Центркредит», Forte, Kaspi, «РБК», которые обеспечили основной объем прироста портфеля и новых кредитов бизнесу.

Первый заместитель Председателя Агентства перечислил основные положительные тренды на рынке кредитования:

> ***«Первое****. Отмечается постепенное **снижение ставок** по кредитам бизнесу, что связано со смягчением денежно-кредитных условий. Если в июне прошлого года средневзвешенная ставка по кредитам бизнесу составляла **19%**, то в июне текущего года она сложилась на уровне **18,6**%.*
> 
> 
> 
> 
> ***Второе.****На фоне снижения стоимости наблюдается ускорение роста спроса на кредитные ресурсы банков со стороны **крупного бизнеса**, в результате чего выдача новых займов крупному бизнесу в 1 полугодии 2024г. увеличилась на **21,7%** по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.  *
> 
> 
> 
> 
> ***Третье****. Отмечается постепенное **увеличение сроков кредитования** бизнеса. Доля займов бизнесу со сроком от 1 года до 5 лет в общем корпоративном портфеле увеличилась за год с 34,6% на 1 июля 2023 года до **36,3%** по итогам июня т.г.*
> 
> 
> 
> 
> ***Четвертое****. В результате активной работы банков по упрощению процессов рассмотрения кредитных заявок бизнеса, совершенствования скоринговых моделей банков **наблюдается рост доли беззалогового кредитования бизнеса**, уровень которых в выдаче новых кредитов вырос с 15,8% в 1 полугодии 2023г. до **20,3%** в 1 полугодии 2024г.*
> 
> 
> 
> 
> ***Пятое****. Продолжается тренд по **расширению охвата субъектов бизнеса банковским кредитованием**. Так, **количество заемщиков-субъектов МСБ** за 5 месяцев 2024г. выросло на **10,7%** до **491 тыс**. Доля заемщиков – субъектов МСБ в общем количестве действующих субъектов МСБ (2 млн) составила **24,3%**, увеличившись с 22,2% в 2023 году.*
> 
> 
> 
> 
> ***Шестое****. Наблюдается улучшение качества портфеля кредитов бизнесу. Доля займов с просрочкой более 90 дней снизилась с 2,3% на начало года до 2,2% по итогам июня»,*– подчеркнул Абдрахманов.

Агентством совместно с Национальным Банком и банками выработан **новый комплекс регуляторных мер** для стимулирования банков к активному участию в корпоративном кредитовании. Регуляторные меры реализованы постановлением Правления Агентства, принятым в июне т.г.

> *«Для снижения давления на ликвидность банков до 1 января 2026 года **продлены сроки действия пониженных значений коэффициентов ликвидности (LCR, NSFR) на уровне 0,9**, при условии перенаправления высвобождаемой ликвидности на кредитование реального сектора. С**мягчены требования к порядку расчета коэффициентов ликвидности** (LCR, NSFR). В части расчета LCR снижены коэффициенты оттока по вкладам нефинансовых организаций с 40% до 20%, введен коэффициент оттока по обязательствам банка, привлеченным в рамках государственных программ. В части расчета NSFR повышен коэффициент стабильного фондирования с 0% до 50% по вкладам нефинансовых организаций с возможностью безусловного досрочного изъятия. Принятые меры позволят банкам высвободить дополнительные средства для кредитования бизнеса»*, – отметил Первый заместитель Председателя Агентства

В рамках принятых мер регуляторного в целях снижения давления на капитал банков при кредитовании проектов МСБ и предоставлении синдицированных кредитов предусмотрено **снижение риск-взвешивания по таким займам**.

> *«До 1 января 2026 года коэффициенты риск-взвешивания по займам субъектам МСБ снижены с 75% до 50%, по синдицированным займам со 100% до 50%. Это позволит высвободить дополнительные средства на кредитование бизнеса в размере до 127 млрд тенге. **Оптимизировано понятие «один-заемщик»**посредством исключения критериев, не характеризующих экономическую или правовую взаимосвязь заемщиков. Для снижения уровня формируемых банками провизий смягчены требования к их расчету посредством **пересмотра критериев вынужденной реструктуризации**. Теперь к вынужденной реструктуризации относятся займы, по которым предоставления либо продления льготного периода, отсрочки одного или нескольких платежей по кредиту на срок более 60 дней приводят к снижению NPV в результате данной реструктуризации более чем на 10%. Такая мера позволит банкам быть более гибкими в отношении кредитов клиентов и будет способствовать увеличению кредитования»,* — сообщил Абдрахманов.

Для **снижения административных барьеров** и обеспечения оперативности принятия решения о кредитовании требование по сверке и описанию существенных расхождений между финансовой отчетностью и налоговой декларацией **отложено до 1 января 2026 года**. Регулятором смягчены требования к процедурам оценки кредитного риска, в том числе требования к проведению осмотра залога в рамках принятия залога и выдачи займа, обеспечению объективности оценки стоимости залогового обеспечения со стороны независимых оценщиков.

Для расширения долгосрочного фондирования банков и расширения возможностей кредитования инвестиционных проектов бизнеса Агентством совместно с Национальным Банком выработан механизм инвестирования пенсионных активов в облигации банков по рыночным ставкам. Общий объем пенсионных активов, которые планируется направить на эти цели, составит около 500 млрд тенге на срок до 7 лет. Предоставленные средства должны быть направлены на кредитование инвестиционных проектов бизнеса в приоритетных отраслях экономики.

> *«Одним из приоритетных направлений расширения кредитования бизнеса является развитие механизмов и софинансирования и синдицированного кредитования, правовая база для которого была создана в 2021 году. В прошлом году Правительством по согласованию с Агентством утверждена Дорожная карта по синдицированному финансированию инвестиционных проектов, в мае 2023 года создан Проектный офис по синдицированному кредитованию с участием холдинга «Байтерек», фонда «Самрук-Казына», банков второго уровня, АФК и НПП «Атамекен». Сформирован пул инвестиционных проектов на сумму 1,4 трлн тенге»,* – отметил Первый заместитель Председателя Агентства.

В июне 2024 года Главой государства подписаны законодательные поправки, разработанные Агентством, для дальнейшего развития механизма синдицированного кредитования.

Важным направлением работы является оптимизация и упрощение процедур одобрения кредитов в банках. В рамках цифровизации кредитования продолжена интеграция банков с государственными базами данных через платформу Smart Bridge и шлюз электронного Правительства. В настоящее время реализована интеграция информационных систем банков с существующими и новыми сервисами по юридическим лицам, недвижимости, налоговым данным, лицензированию, доходам юридических лиц.

** **

**Управление внешних коммуникаций**

**+7 (727) 237 1089**

**[press@finreg.kz](mailto:press@finreg.kz)**

 

 

 

 

---

Опубликовано: 2024-08-07T09:12:02+05:00

Обновлено: 2024-08-07T09:12:02+05:00

Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/)

Рубрики: [Экономика](https://optimism.kz/category/ekonomika/)

Метки: 

---

HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2024/08/07/nazvany-osnovnye-trendy-na-rynke-kreditovaniya-realnogo-sektora/

---

При использовании этого материала ссылка на источник обязательна.

---

[Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана.

Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».