--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2024/11/15/glava-agentstva-vystupila-na-kongresse-finansistov-kazahstana/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Глава Агентства выступила на Конгрессе финансистов Казахстана В Алматы началась работа XII Конгресса финансистов Казахстана. Мероприятие организовано Ассоциацией финансистов Казахстана при поддержке Национального Банка Казахстана и Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.   Работу Конгресса открыла Председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова. С приветственными словами выступили Председатель Национального Банка Казахстана Тимур Сулейменов и Председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова. В ходе выступления Глава Агентства отметила активное участие и вклад банков, страховых компаний, участников рынка ценных бумаг, микрофинансового сектора в повышение устойчивости и развития финансового сектора. ![](https://optimism.kz/uploads/2024/11/15/07ed30e9192cbd2cdcbb65af39361cd4_original.650361.jpg) > «Наша задача как финансового регулятора – это поддержание стабильности финансовых институтов, финансирование экономики, обеспечение доверия к финансовому сектору, защита сбережений населения и бизнеса, а также содействие справедливой конкуренции на финансовом рынке. > > > > > **Цифровизация** продолжает трансформировать финансовый сектор с внедрением технологий искусственного интеллекта, больших данных и блокчейна. Это позволяет оптимизировать процессы, улучшить клиентский сервис и снизить операционные издержки. > > > > > Возрастает и угроза кибератак. Обеспечение **кибербезопасности** становится одним из важнейших приоритетов, что необходимо для сохранения доверия клиентов и предотвращения финансовых потерь. > > > > > Другим важным трендом являются действия государственных и международных регуляторов, которые **усиливают контроль** над финансовыми рынками, вводя новые стандарты и нормы для защиты потребителей и предотвращения системных рисков. Внедряется новое регулирование в области данных, конфиденциальности и управления рисками», — подчеркнула Мадина Абылкасымова. Председатель Агентства отметила, что обязательным элементом стратегий финансовых организаций становятся **устойчивое развитие и внедрение принципов ESG**, что отражает растущие ожидания общества и инвесторов. Включение ESG-факторов в стратегическое планирование способствует долгосрочному росту и устойчивости бизнеса. **Финтех-инновации** продолжают открывать новые возможности, включая цифровые платформы и децентрализованные финансовые системы (DeFi), токенизированные цифровые активы, которые предлагают альтернативные решения традиционным услугам. Еще одним трендом являются усложнение **предпочтений потребителей,**что усиливает конкуренцию между финансовыми институтами. ![](https://optimism.kz/uploads/2024/11/15/9968fd039dc8be89e2fc32bb3f6769ff_original.132772.jpg) > **«**Сегодня финансовый сектор Казахстана демонстрирует стабильность и уверенный рост, активно поддерживая достижения экономических целей страны. Совокупные активы финансовых организаций за 5 лет увеличились более чем **в 2 раза** до **65 трлн** тенге и достигли **52% ВВП**. Рост наблюдается во всех секторах финансового рынка. > > > > > Активы **банковского сектора** за 5 лет выросли более чем в 2 раза до **58 трлн** тенге**.** Банковский сектор стабилен и хорошо капитализирован.  Достаточность собственного капитала банков превышает установленные нормативы более чем в **3 раза**. Активы**страховых организаций** также увеличились более чем в 2 раза до **2,8 трлн**. тенге. Капитализация рынка акций за 5 лет выросла на **83%** до **32 трлн** тенге (за этот период на KASE вышло **150** новых эмитентов). С включением в периметр регулирования всех субъектов кредитования активы микрофинансового сектора с 2019 года выросли почти в **8 раз** до **2,8 трлн** тенге», — сообщила Мадины Абылкасымова. Председатель Агентства также рассказала о ключевых итогах с предыдущего Конгресса финансистов, то в этом году Казахстан успешно завершил **Программу оценки финансового сектора (FSAP)**, проведенную Международным валютным фондом (МВФ) и Всемирным банком. Результаты показали значительный прогресс в обеспечении макроэкономической устойчивости Казахстана, в развитии риск-ориентированного надзора и цифровых инноваций в финансовом секторе с момента последней оценки FSAP в 2014 году. ![](https://optimism.kz/uploads/2024/11/15/bff072b992ddfe748a4f1aa041592a42_original.403553.jpg) > «На сегодня во всех секторах финансового рынка внедрен**риск-ориентированный надзор**. В банковском секторе, рынке капитала и страховом рынке внедрена оценка достаточности капитала и ликвидности, а также стресс-тестирование участников рынка. Для повышения финансовой устойчивости банков в конце 2023 года Агентством внедрена **индивидуальная надзорная надбавка** на капитал банков, учитывающая результаты SREP и AQR *(от 0 до 6%)*, а также результаты надзорного стресс-тестирования *(от 0 до 3%)*. Консервационный буфер капитала банков увеличен с**2,0%**до**2,5%****», — сообщила Глава Агентства**. Агентством в целях повышения финансовой стабильности завершено внедрение всех элементов **консолидированного надзора**за банковскими конгломератами. На консолидированном уровне в 2025 году будут введены пруденциальные нормативы и требования к системам управления рисками. До конца т.г. планируется введение нового пруденциального норматива – **коэффициента левер****е****джа** на уровне **3%**, а также расширенного определения**неработающих кредитов** (NPL). > «В рамках развития рынка стрессовых активов в текущем году приняты законодательные поправки по введению обязанности банков и других финансовых организаций продавать стрессовые активы на **цифровых платформах**.  Первая аккредитованная **цифровая платформа** для продажи проблемных активов начала свою деятельность с 7 октября т.г.», — отметила Мадина Абылкасымова. Для развития новых технологий и инноваций Агентством ранее были реализованы законодательные реформы, позволившие банкам инвестировать до **10%** капитала в финтех- и IT-компании. В 2023 году в сотрудничестве с Национальным банком были разработаны стандарты **Open API**, и **62%** банков второго уровня уже используют стандарты Open API. В рамках противодействия мошенничеству на финансовом рынке сформирована цифровая финансовая инфраструктура, включая **Центр обмена идентификационными данными**для проведения биометрической идентификации клиентов финансовых организаций, а также **Антифрод центр**. На страховом рынке завершена цифровизация сбора данных **ЕСБД** и внедрены **онлайн выплаты** по всем обязательным классам страхования. ![](https://optimism.kz/uploads/2024/11/15/b67d9f686a1d524ab92c1f2b32eb270d_original.547166.jpg) > «Агентством ведется системная работа для повышения роли финансового сектора в обеспечении **устойчивого развития**. В соответствии с поручением Главы государства реализуются меры по **расширению кредитования бизнеса**. > > > > > Выдача новых займов субъектам реального сектора за 9 мес. т.г. составила **12,7 трлн** тенге, что на **19,6%** больше по сравнению с прошлым годом. Важной тенденцией является рост выдачи **беззалоговых займов** бизнесу, которые за 9 мес. т.г. увеличились на **37%** до **2,6 трлн** тенге. Портфель кредитов бизнесу увеличился с начала т.г. на **7,4%** до **12 трлн** тенге. > > > > > Для расширения кредитования реального сектора приняты стимулирующие **пруденциальные меры**. Расширены возможности для кредитования дочерними иностранными банками, смягчена залоговая политика, снижены нормативы ликвидности (LCR, NSFR) до **0,9,**снижено риск-взвешивание займов МСБ с**75% до 50%**и синдицированных займов со**100%**до**50%****», — подчеркнула Глава Агентства**. В июне т.г. приняты законодательные поправки для **развития синдицированного кредитования,**на базе холдинга Байтерек действует **Проектный офис** с участием институтов развития и частных банков. Одобрено к финансированию **5** проектов общей стоимостью **835 млрд** тенге, на рассмотрении **12** проектов общей стоимостью **6,5 трлн**тенге. Для предоставления банкам долгосрочного фондирования в целях кредитования инвестиционных проектов совместно с Национальным Банком запущен **механизм инвестирования пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков**объемом до 500 млрд тенге на срок до 7 лет на рыночных условиях*.* > «Системной мерой для снижения закредитованности населения стало принятие в июне т.г. Закона по минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков. Основные новеллы закона предусматривают запрет на выдачу кредитов при наличии просрочки свыше 90 дней, двухлетний мораторий на уступку займов граждан коллекторам, установление максимальной суммы потребительского кредита *(по банкам – 2 200 МРП (8 122 400 тенге), по МФО – 1 100 МРП (4 061 200 тенге))*, введение нового макропруденциального норматива, как **коэффициент долга к доходу заемщика** (DTI). Кроме этого, отменен **особый порядок регулирования** микрокредитов на срок до 45 дней на сумму до 50 МРП», — сообщила Глава Агентства. Агентством снижены предельные размеры ГЭСВ по потребительским займам банков и МФО – с **56%** до **46%**, по залоговым займам банков с **40%** до **35%,**по онлайн PDL микрокредитам до**179%,**но не более**0,3%** в день. На нормативном уровне ужесточена оценка платежеспособности заемщиков, банками и МФО приняты **индивидуальные планы** по снижению долговой нагрузки проблемных заемщиков. > «Наиболее актуальной проблемой на рынке потребительского кредитования в настоящее время является рост **финансового мошенничества**. С начала т.г. выдано **7,4 тыс**. фиктивных займов на **18 млрд**тенге. На межведомственном уровне совместно с АФМ, МЦРИАП, НБ, МВД обеспечена скоординированная работа по предупреждению, выявлению и пресечению мошеннических действий. > > > > > Среди основных мер можно выделить введение обязательной **биометрической и многофакторной идентификации** клиентов при каждой выдаче онлайн займов, ужесточение требований к **информационной безопасности** банков и их **мобильных приложений**. > > > > > Для граждан предусмотрена возможность установления добровольного**отказа** от получения займов на портале «электронного Правительства» и введена обязанность банков и МФО списывать кредиты при наличии такого отказа», — сообщила Председатель Агентства. С июля 2024 года запущен **Антифрод-центр** **Национального Банка**, позволяющий в режиме реального времени обмениваться информацией по транзакциям с признаками мошенничества. Всеми банками также **созданы антифрод подразделения,** к которым устанавливаются новые требования в рамках систем управления рисками.   > «В целях снижения случаев мошенничества с использованием методов социальной инженерии рассматривается введение на законодательном уровне **«периода охлаждения»** при выдаче кредита сроком 24 часа. В течение периода охлаждения банки будут проводить проверку клиентов на соответствие новым требованиям к системам управления рисками. Совместно с МЦРИАП и НБ разработан механизм реагирования на звонки мошенников путем создания **Единого Колл-Центра** для приема обращений граждан», — подчеркнула Мадина Абылкасымова. Текущие глобальные и локальные тренды ставят перед финансовым рынком множество новых задач. Одним из приоритетных направлений в предстоящий период является **повышение конкуренции** в банковском секторе. Для привлечения новых иностранных банков подготовлены законодательные поправки по**либерализации требований** по открытию иностранными банками дочерних банков и филиалов. Предусматривается сокращение перечня документов, расширение списка разрешенных операций для филиалов. > «В реализацию поручения Главы государства, данного в послании народу Казахстана в сентябре т.г., ведется разработка **нового Закона о банках**. Новый закон будет направлен на создание условий для развития **цифровых финансовых услуг**, регулирование цифровых активов и конкурентоспособных **финтех-решений**, а также разработку стандартов, обеспечивающих как сбалансированное регулирование возникающих рисков, так и способствующих развитию инноваций.  > > > > > Для развития конкуренции и повышения доступности банковских услуг будет рассмотрен вопрос разделения банковских лицензий на **универсальную** и **базовую**, а также возможность открытия в традиционных банках «**исламских окон**». Для повышения стабильности банковского сектора предусматривается реформирование системы **урегулирования несостоятельных банков**. В целях усиления защиты интересов потребителей предусматривается введение системы **поведенческого надзора**. Кроме этого, будет проведена оптимизация разрешительных процедур и отдельных регуляторных норм», — сообщила Мадина Абылкасымова. Агентством также прорабатывается новый **пакет** **пруденциальных мер**для стимулирования корпоративного кредитования, в котором будут рассмотрены вопросы **увеличения риска на одного заемщика** для проектного и синдицированного финансирования. Помимо этого, будет рассмотрена возможность создания **Гарантийного фонда** по кредитам МСБ совместно с фондом ДАМУ. Совместно с НБ будет продолжена работа по развитию национальной финансовой инфраструктуры для внедрения ИИ, блокчейн и децентрализованных финансов с обеспечением сбалансированного регулирования. Значительные законодательные изменения планируются на рынке капитала. В соответствии с международными стандартами разработаны проекты законов **о кредитных рейтинговых агентствах, инвестиционных и эндаумент фондах**, которые будут способствовать выходу на фондовый рынок новых эмитентов, включая МСБ и увеличению инвесторской базы. В целях повышения долгосрочной доходности пенсионных активов планируется переход к **рыночному бенчмарку** при оценке эффективности деятельности управляющих пенсионными активами. Следуя глобальным трендам, будут рассмотрены вопросы развития и регулирования **цифровых финансовых активов,** **токенизированных финансовых активов** и оборота **углеродных единиц** на KASE. Для внедрения новых технологий на страховом рынке будут внедряться технологии **I****nsur****T****ech**, способствующие эффективному взаимодействию страховых компаний с клиентами при оказании страховых услуг. Также будут расширены возможности страховых организаций по участию в капитале **IT и финтех-компаний**. В страховом секторе приоритетной инициативой является определение модели **катастрофического страхования** жилья граждан от рисков землетрясений, наводнений, паводков и пожаров. На панельных сессиях Конгресса представители казахстанских государственных органов, руководители банков и других финансовых институтов обсудят актуальные вопросы либерализации финансового сектора и ее влияние на экономический рост, а также рассмотрят другие аспекты макроэкономической политики. ** ** **Управление внешних коммуникаций** **+7 (727) 237 10 89** [**press@finreg.kz**](mailto:press@finreg.kz) --- Опубликовано: 2024-11-15T11:14:05+05:00 Обновлено: 2024-11-15T11:14:05+05:00 Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/) Рубрики: [Экономика](https://optimism.kz/category/ekonomika/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2024/11/15/glava-agentstva-vystupila-na-kongresse-finansistov-kazahstana/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана. Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».