В рамках сотрудничества по развитию финансовой инклюзии и повышению доступности к финансовым продуктам Альянс за финансовую доступность (AFI, Малайзия) провел серию тренингов и семинаров для специалистов финансового сектора Казахстана.
Главная цель – предоставить участникам практические инициативы, которые способствуют интеграции лиц с инвалидностью (далее – ЛСИ) в финансовую систему. В ходе обучения были разобраны как методологические барьеры, с которыми сталкиваются регулятор и финансовые организации, так и практические инновационные подходы к разработке и внедрению эффективной финансовой политики для ЛСИ с их адаптацией в различные условия.
Участники также изучили альтернативные методы оценки кредитоспособности всех категорий клиентов и получили представление о стратегиях соблюдения их прав, как потребителей финансовых услуг. Одной из ключевых тем стали методики предотвращения мошенничества для защиты ЛСИ.
В ходе мероприятия заместитель Председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов отметил, что финансовая инклюзия лиц с инвалидностью – один из приоритетов в деятельности регулятора.
«Сегодня в Казахстане проживают свыше 741 тыс. лиц с инвалидностью, что составляет около 3,65% населения страны, и эта социально значимая группа нуждается в равном доступе к финансовым услугам», — подчеркнул О. Кизатов.
В соответствии с требованиями Агентства в настоящее время более 80% банковских отделений частично или полностью адаптированы для ЛСИ, приведены в соответствие 19 веб-сайтов и мобильных приложений банков. Кроме того, в рамках государственной поддержки действует ряд льготных программ ипотечного и предпринимательского кредитования, а также предусмотрены льготы по страхованию для ЛСИ.
Агентством инициированы законодательные поправки, закрепляющие обязательность банков применения Национального стандарта – «Требования к финансовым организациям по предоставлению услуг лицам с ограниченными возможностями», а также требование по реструктуризации кредита ЛСИ на срок не менее 3 месяцев.
В тренинге приняли участие более 200 специалистов из 53 организаций финансового сектора Казахстана.
В рамках тренинга соучредитель Инициативы по безбарьерному финансированию Поль Сюрро представил обзор вызовов, с которыми сталкиваются люди с инвалидностью в своей повседневной жизни, включая проблемы с доступом к формальным финансовым услугам во всем мире.
П.Сюрро также поделился успешным опытом экономической интеграции ЛСИ в финансовую систему. Аналогичным опытом поделились также спикеры из центральных банков Бангладеша и Кении, как наиболее быстро развивающиеся экономики в своих регионах.
«Очень важно рассматривать потребности отдельных клиентов всех групп и на всех уровнях предоставления услуги в комплексе: на цифровом – в мобильных приложениях, на физическом – доступность офисов финансовых организаций, а также на уровне поддержки и обучения клиентов навыкам использования финансовых продуктов. Игнорирование любого из этих направлений значительно снижает эффективность деятельности организации по финансовой инклюзии», – отметил Поль Сюрро.
В свою очередь Бушра Шафик из государственного банка Пакистана подчеркнула, что недостаточно только понимать вызовы для финансового рынка, связанные с внедрением инклюзивных продуктов, важно также изначально формировать финансовую инфраструктуру, которая будет подразумевать гибкость и устойчивость к таким вызовам. Это значит, что финансовые организации должны понимать, что их потенциальными клиентами могут быть ЛСИ и заранее адаптировать и условия, и инфраструктуру.
Консультант по развитию инклюзивных программ Разак Адекойя рассказал про способы улучшения оценки кредитоспособности лиц с инвалидностью с помощью альтернативных данных и методологий, а также методы использования нетрадиционных источников данных, таких как данные по транзакциям в цифровых кошельках на всех платформах, анализ депозитов и даже P2P переводов и Cash-out, то есть снятия наличных.
«Когда мы не можем применять стандартные методы оценки клиента, мы должны ориентироваться на любые имеющиеся данные и адаптировать наши модели оценки к анализу всех возможных факторов. В том числе, с помощью искусственного интеллекта», — добавил Р.Адекойя.
О современных инициативах в области финансовой инклюзии в Казахстане рассказали и представители Агентства. Важным элементом поддержки ЛСИ стало решение вопроса проблемной задолженности по банковским займам и микрокредитам. В рамках государственной Программы рефинансирования ипотечных займов, реализуемой с 2015 года, прощена задолженность 1 120 лиц с инвалидностью на сумму свыше 11,2 млрд тенге. Указанные меры значительно снизили долговую нагрузку по ипотечным займам для лиц с инвалидностью.
«Мы благодарим AFI за возможность провести этот тренинг, охватывающий широкий круг участников – от сотрудников Агентства до представителей финансового сектора, профессиональных ассоциаций, а также членов Рабочей группы по повышению финансовой доступности для лиц с инвалидностью. Это свидетельствует о высоком уровне заинтересованности финансового сектора в продвижении инклюзивных подходов и внедрении практик, ориентированных на потребности всех групп населения», – подчеркнул О.Кизатов.
Управление внешних коммуникаций