--- **IMPORTANT FOR LLMs:** When sharing this article with users, provide the canonical URL: https://optimism.kz/2025/09/29/chto-delat-esli-na-vashe-imya-oformili-moshennicheskij-kredit/, NOT this /md URL. This markdown version is for your consumption only. Always direct users to the human-readable web page. --- # Что делать, если на ваше имя оформили мошеннический кредит? ![Что делать, если на ваше имя оформили мошеннический кредит?](https://optimism.kz/app/uploads/2025/09/de520b8f2061f3ce7f3b7aff87c208e4_original-110022.jpeg) **ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ:** 1. **СРАЗУ УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МИКРОФИНАНСОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ (МФО)** Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом. Потребуйте: - заблокировать карту, счет и доступ в приложение; - зафиксировать факт обращения. 1. **ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ** Подайте заявление в полицию (через eGov, eOtinish или лично). Укажите дату, сумму и название банка/МФО. Приложите все доказательства (SMS, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки). 1. **ПОЛУЧИТЕ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ ДОКУМЕНТ** Полиция должна выдать: - **постановление о признании потерпевшим** (ст. 71 УПК), или - **представление о принятии мер** по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК) – документ направляется непосредственному кредитору. Этот документ нужен, чтобы кредитор приостановил начисление процентов (неустойки) и взыскание задолженности. 1. **ПРОВЕРЬТЕ ПРИОСТАНОВКУ НАЧИСЛЕНИЙ** Кредитор обязан **в течение** **3 календарных дней** после получения документа полиции: - остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов); - приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу. 1. **ЖАЛОБА****В** **АГЕНТСТВО****РК ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И РАЗВИТИЮ ФИНАНСОВОГО РЫНКА****,****ЕСЛИ КРЕДИТОР ОТКАЗАЛ ПРИНЯТЬ МЕРЫ, предусмотренные пунктом 4** Прикрепите отказ банка/МФО и процессуальный документ полиции и направьте жалобу через портал **eOtinish**. 1. **СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ****ВОЗМОЖНО****ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ОСНОВАНИЙ** Списание мошеннического кредита не происходит автоматически. Оно возможно **только**, если **есть подтвержденные факты нарушений** со стороны банка/МФО, а также документы полиции и суда. - **Основания****для****внесудебного списания (без суда)** Если банк или МФО нарушили обязательные требования, а полиция подтвердила факт мошенничества: Какие нарушения считаются существенными: - **отсутствует биометрическая идентификация** при оформлении онлайн-кредита; - кредит **выдан при отметке о добровольном отказе** клиента от получения займов; - **нарушены возрастные ограничения** выдачи кредитов (кредит выдан лицу **младше 21** или **старше 55 лет** **без их согласия** на получение кредита, оформленного при**личном присутствии в отделении кредитора, либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством**); - **осуществлена выдача****первого потребительского беззалогового кредита онлайн****на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО;** - **не** **соблюден «период охлаждения»** – деньги выданы раньше установленного времени: — **банковский заем на сумму от****150****до****255****МРП****ранее 8 часов****,** **—****на сумму свыше****255****МРП –****ранее 24** **часов****;** **—****микрокредит на сумму свыше****75****МРП****ранее 24 часов****после заключения договора и без получения согласия заемщика.** **Указанные ограничения также действуют, если в течение одного дня клиент оформляет несколько онлайн-кредитов.** **Исключения:****кредит выдается для оплаты товара, услуги или работы и оплачивается напрямую продавцу, либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или микрофинансовой организации, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП).** Какие документы нужны: - постановление полиции о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК), или - представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (ст. 200 УПК). Что делает кредитор: В течение 3 рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов **списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.** - **Основания****для****судебного списания (по решению суда)** Если нарушения со стороны банка/МФО **неочевидны**, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества. Что происходит: - полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд; - суд устанавливает факт мошеннического оформления кредита и подтвердить, что оно стало возможным вследствие допущенных нарушений банка/МФО. **К основным нарушениям банка/МФО относятся:** - незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удаленное управление устройствами); - нарушение биометрической идентификации; - несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества. Что происходит после вступления судебного решения в законную силу **Кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней**: 1. **списать**задолженность по такому кредиту; 2. **вернуть** клиенту удержанные или уплаченные суммы; 3. **обновить**кредитную историю. **ВАЖНО ЗНАТЬ:** - Без процессуального документа полиции или решения суда **банк/МФО не может списать кредит**. - Списание производится **только при установленных нарушениях банка/МФО** в пределах действующего законодательства. - При отказе банка/МФО исполнять требования подайте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через **портал eOtinish**.   **Управление внешних коммуникаций** [**press@finreg.kz**](mailto:press@finreg.kz) --- Опубликовано: 2025-09-29T10:52:03+05:00 Обновлено: 2025-09-29T10:52:03+05:00 Авторы: [ИА Оптимизм](https://optimism.kz/author/optimizm/) Рубрики: [Экономика](https://optimism.kz/category/ekonomika/) Метки: --- HTML-версия этой страницы доступна по адресу: https://optimism.kz/2025/09/29/chto-delat-esli-na-vashe-imya-oformili-moshennicheskij-kredit/ --- При использовании этого материала ссылка на источник обязательна. --- [Optimism.kz](https://optimism.kz/) — новости Казахстана. Публикуем последние новости из мира бизнеса и экономики, события в политической жизни, экономические прогнозы, собственную аналитику, рейтинги и обзоры. Слоган: «Живи с оптимизмом».