Благодаря акценту на цифровые технологии, разработки, работу с данными и клиентский опыт страховые компании могут занять центральные места в финансовых цифровых экосистемах. Об этом рассказал председатель правления АО “СК “Freedom Insurance” Азамат Керимбаев в рамках форума экосистемы Freedom – Freedom Inside’26, который состоялся сегодня в Астане.
По мнению Азамата Керимбаева, страховые компании в рамках экосистем могут стать драйвером клиентской базы, сервисов и новых продуктов. Для этого необходимо оцифровать ключевые процессы и создать IT-платформу, которую можно масштабировать на весь рынок. Freedom Insurance уже прошла эти этапы. Интеграция в экосистему Freedom помогла страхованию стать не просто продуктом, а массовой точкой входа клиента в экосистему.
“Развиваясь под брендом Freedom в течение семи лет, нам удалось вырасти в восемь раз, сформировать новую модель страхования: более быструю, прозрачную и понятную для клиента. Следующий этап – усиление сервиса и инфраструктуры. Теперь мы не просто продаем полис, мы даем клиенту готовое решение «под ключ» в момент получения услуги. Мы берем на себя весь процесс, улучшая клиентский опыт и смещая фокус с самой выплаты на конечный результат для клиента”, — объясняет Азамат Керимбаев.
Правильность выбранной стратегии подтверждается результатами работы. Из небольшой компании Freedom Insurance выросла до участника топ-3 самых крупных страховщиков на рынке общего страхования в Казахстане, занимая 40% доли на рынке обязательного автострахования. Она также является лидером на рынке цифровых страховых услуг, имея более 1 млн активных клиентов на сегодняшний день, из которых 40% являются постоянными пользователями SuperApp. Сегодня каждый третий полис ОГПО ВТС в Казахстане оформляется во Freedom Insurance. Благодаря внедрению компании в экосистему, стало возможным переводить клиента в цифровую среду Freedom. После первого контакта через страхование клиент остается внутри экосистемы, начинает пользоваться банковскими, сервисными и lifestyle-продуктами, и взаимодействие становится регулярным. “Поэтому страхование здесь выполняет сразу три функции: привлекает клиента, интегрирует его в экосистему, и удерживает через сервисы. Этот алгоритм делает нас полноценным драйвером роста всей группы”, — отметил Азамат Керимбаев.
Отдельное внимание компания уделяет работе с данными, с акцентом на скоринге и аналитике. Это помогает точнее рассчитывать тарифы, эффективнее управлять убыточностью и определять мошенничество на ранних этапах. Все решения на этапах принимаются в режиме реального времени. “В итоге мы получаем не просто эффективность для бизнеса, а более справедливый и прозрачный продукт для клиента. По сути, данные становятся нашим конкурентным преимуществом и основой устойчивого роста”, — рассказал страховщик.
Цифровое урегулирование убытков стало ключевым этапом трансформации сервисов компании. Работа проекта DTP.kz стала переходом к новой модели, когда аварию теперь можно оформить и урегулировать без бумаг и посещения офиса страховщика. “Для клиента это быстрое оформление, прозрачный процесс и минимальное вовлечение в бюрократию. Рынок здесь получил снижение нагрузки на госорганы и быстрое урегулирование. Фактически мы создаем новый паттерн поведения: цифровое урегулирование постепенно становится привычным стандартом, а не вариантом стандартного оформления. Это – один из примеров того, как с помощью цифровизации мы можем менять инфраструктуру рынка страхования”, — поделился эксперт.
Компания работает над изменением модели выплат: уходом от выплаты за ущерб деньгами к получению возмещения в виде ремонта машины. Так клиент сразу получает готовое решение — восстановление автомобиля через сервисы партнерской сети. Компания же сможет улучшить качество сервиса, контролировать процесс и сроки урегулирования, прогнозировать убытки. “Здесь клиент не остается один на один с проблемой, а получает понятный и управляемый процесс от начала до получения результата. Мы смещаем фокус с выплаты на качество итогового результата для клиента”, — разъяснил спикер.
Для дальнейшего улучшения процесса урегулирования компания планирует автоматизировать оценку повреждений с помощью разработок на основе компьютерного зрения. Через анализ изображений система автоматически определяет характер и масштаб автомобиля, и клиент без долгих осмотров и согласований получает предварительную оценку. Процесс оценки становится более стандартизированным и понятным, снижая влияние человеческого фактора. Этот механизм легко масштабируется — можно обрабатывать большое число заявок без значимой нагрузки на ресурсы.
Азамат Керимбаев подчеркивает, что сегодня компания меняет подход к страхованию на рынке. “Мы создаем модель, где технологии – в основе всех процессов, а данные помогают принимать точные решения, улучшая клиентский опыт. Но за всеми результатами всегда стоит команда. Люди, их экспертиза, желание и способность меняться создают эту трансформацию и двигают нас вперед. И в этом отношении страхование перестает быть просто продуктом и становится сервисом, частью инфраструктуры экосистемы, где клиент получает ценность на каждом этапе взаимодействия”, – подытожил спикер.