Проблема недобросовестного поведения в автостраховании не новая, она существует с тех пор, как это самое автострахование в Казахстане появилось. С ростом числа автомобилей меняются и подходы мошенников к получению выплат — от простых попыток приукрасить обстоятельства ДТП до более сложных схем с искажением ущерба. Но и нельзя сказать, что страховщики стоят на месте. Они применяют дополнительные инструменты контроля, тщательно проверяя подозрительные страховые случаи.
«Чаще всего мы сталкиваемся с инсценировкой ДТП, а также попытками изменить обстоятельства реального происшествия, — отмечает первый заместитель председателя правления Alatau City Garant Рамазан Асилов. — Кроме того, распространены случаи завышения ущерба за счет включения старых повреждений и повторных обращений по одному событию. Отдельная проблема — участие посредников, которые формируют конфликтный сценарий урегулирования. На практике сегодня основную нагрузку создают не только откровенно фиктивные дорожные происшествия, но и так называемые «серые» схемы вокруг оценки ущерба».
Как страховые компании выявляют нарушения
Для противодействия таким незаконным практикам в ACG применяют комплексные методы анализа. В ход идут проверка фотоматериалов, сопоставление характера повреждений с официальными схемами ДТП, а также мониторинг повторных обращений за выплатами. При необходимости используются записи с камер видеонаблюдения и данные государственных систем. В компании действует специализированная служба внутренней и экономической безопасности. Только за 2025 год и первый квартал 2026 года ей удалось предотвратить несколько случаев необоснованных выплат на сумму свыше 9 миллионов тенге. Как правило, подозрения возникают не по одному признаку, а по их совокупности.
Показательный случай произошел осенью прошлого года. Клиент заявил о ДТП с участием автомобиля Hyundai Santa Fe, однако характер повреждений вызвал сомнения у службы безопасности компании. Проверка показала, что происшествие не было зарегистрировано в полиции, а камеры видеонаблюдения не зафиксировали пострадавший автомобиль в указанное время и месте. В итоге заявитель отказался от своих требований.
Кто платит за нечестные схемы
Подобные недобросовестные действия оказывают прямое влияние на страховой рынок. Рост количества спорных и сомнительных случаев увеличивает убыточность продуктов. Это может приводить к пересмотру тарифов и, как следствие, к удорожанию полисов.
«Важно отметить, что данная логика в большей степени применима к добровольным видам страхования, где тарифы формируются исходя из рыночных факторов, — подчеркивает Рамазан Асилов. — В обязательных видах, таких как ОГПО ВТС, тарифы стандартизированы государством, и возможности их оперативной корректировки ограничены».
Иными словами, за попытки отдельных недобросовестных страхователей заработать на системе в конечном итоге расплачиваются все участники рынка.
Где система дает сбой
Одной из проблем остаются пробелы в законодательстве. Например, действующие нормы обязывают уведомлять страховую компанию о ДТП в течение пяти дней. Однако нарушение этого срока не влечет отказа в выплате.
«Это позволяет обращаться за выплатой спустя несколько месяцев, когда записи с камер видеонаблюдения уже отсутствуют, что усложняет проверку обстоятельств ДТП. Считаем целесообразным закрепить данное нарушение как основание для отказа, с разумными исключениями», — резюмирует Рамазан Асилов.