Банки и регуляторы Казахстана обозначили границы автономности AI-агентов

Казахстанские банки, страховые компании и государственные регуляторы переходят от экспериментов с искусственным интеллектом к его практическому применению. AI-агенты уже анализируют подозрительные операции, помогают выявлять мошеннические схемы и обрабатывать страховые обращения.

Однако кто должен нести ответственность за решения алгоритмов, особенно когда речь идёт о деньгах клиентов? Этот вопрос стал центральным на панельной сессии «AI-агенты в финансах: кто принимает решения — человек или алгоритм?» международного форума AI & Digital Bridge 2026.

В дискуссии приняли участие генеральный директор Mastercard в Казахстане и Центральной Азии Санжар Жамалов, главный комплаенс-контролёр Freedom Bank Асель Сулейменова, председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев, заместитель председателя Национального банка РК Бинур Жаленов, заместитель руководителя департамента превенции и аналитических разработок АФМ РК Санжар Акишев и заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Тимур Абилкасимов.

Модератором выступила советник председателя правления по цифровым продуктам и процессам Freedom Bank Айнур Темирханкызы.

Более 100 AI-агентов уже работают в комплаенсе Freedom Bank

Одним из наиболее показательных примеров стала практика Freedom Bank. По словам Асель Сулейменовой, банк использует более 100 AI-агентов для анализа операций, выявления подозрительного поведения клиентов и расследования потенциальных нарушений.

В отличие от традиционных систем, которые проверяют отдельные транзакции, новые алгоритмы анализируют поведение клиента в целом: движение средств, продолжительность их нахождения на счетах, взаимосвязи операций и используемых устройств.

В банке также работает цифровой комплаенс-контролёр Asel, который круглосуточно анализирует данные. Сотрудничество с Агентством по финансовому мониторингу позволило использовать реальные кейсы финансовых пирамид и других преступных схем для совершенствования аналитических моделей.

По словам Сулейменовой, благодаря автоматизации процессы, ранее требовавшие месяцев работы, теперь могут занимать несколько дней.

При этом AI-агенты не принимают окончательных решений о блокировке счетов. Они собирают информацию, формируют заключения и передают их специалистам.

Freedom Insurance: 42% обращений обрабатываются роботами

Практическими результатами внедрения ИИ поделился председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев.

Сегодня роботы обрабатывают 42% обращений в контакт-центр компании. Автоматизация страховых процессов, по его словам, позволила сократить расходы на посреднические услуги примерно на 10 млн долларов ежегодно.

Ещё один результат — сокращение времени обработки страховых случаев на 36% после внедрения AI-агентов в третьем квартале 2026 года.

Компания также развивает компьютерное зрение для оценки повреждений и технологии дистанционного анализа сельскохозяйственных рисков. В частности, данные дистанционного зондирования Земли используются в страховых продуктах для аграрного сектора.

В 2027 году Freedom Insurance планирует расширить применение AI-агентов при принятии решений по страховым случаям.

При этом Керимбаев обратил внимание на экономику внедрения: AI-решения требуют значительных инвестиций в вычислительные мощности, данные и обучение моделей. Поэтому их эффективность особенно заметна при масштабировании на большие объёмы операций.

Национальный банк развивает собственную AI-платформу

О применении искусственного интеллекта в государственном финансовом секторе рассказал заместитель председателя Национального банка РК Бинур Жаленов.

По его словам, в январе 2026 года Национальный банк запустил собственную защищённую платформу NBK AI, работающую на локальной вычислительной инфраструктуре. Такой подход позволяет обеспечивать необходимый уровень защиты конфиденциальных данных.

На момент проведения форума сотрудники Национального банка использовали не менее десяти AI-решений. Они помогают автоматизировать повседневные задачи, включая подготовку материалов и обработку информации.

Отдельное направление — разработка специализированных инструментов для анализа денежно-кредитной политики и финансовой стабильности.

Жаленов подчеркнул, что степень самостоятельности AI-агента должна определяться потенциальными последствиями ошибки. Чем выше риск для финансовой системы и граждан, тем строже должен быть человеческий контроль.

Борьба с мошенничеством требует объединения данных

Представитель Агентства по финансовому мониторингу Санжар Акишев отметил, что искусственный интеллект способен выявлять сложные взаимосвязи между финансовыми операциями, однако решения, затрагивающие права граждан, должны оставаться за человеком.

Для эффективного противодействия мошенничеству необходим не только анализ отдельных транзакций, но и взаимодействие банков, государственных органов и телекоммуникационных компаний.

Эту позицию поддержал генеральный директор Mastercard в Казахстане и Центральной Азии Санжар Жамалов.

По его словам, финансовое мошенничество становится всё более технологичным: злоумышленники используют новые цифровые инструменты, а атаки могут развиваться быстрее, чем традиционные системы успевают на них реагировать.

Поэтому защита финансовой системы должна переходить от реагирования на уже совершённые нарушения к прогнозированию угроз, моделированию мошеннических сценариев и обмену информацией между участниками рынка.

Жамалов также подчеркнул, что понятные правила регулирования не препятствуют инновациям, а формируют доверие, без которого массовое использование AI-агентов в платежах невозможно.

Регуляторы: AI должен быть прозрачным и контролируемым

Первый заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Тимур Абилкасимов отметил необходимость контроля всей цепочки работы AI-агентов — от исходных данных и алгоритмов до принимаемых решений.

Особое значение приобретают объяснимость моделей, защита от манипуляций и возможность установить, почему система пришла к определённому выводу.

Участники дискуссии сошлись во мнении, что финансовым организациям необходимо заранее определять полномочия AI-агентов, фиксировать их действия и регулярно оценивать качество результатов.

Главный вывод сессии: искусственный интеллект уже приносит финансовому сектору измеримый экономический эффект, но расширение его автономности требует новых механизмов управления рисками. AI-агенты могут анализировать данные, выявлять угрозы и готовить рекомендации, однако ответственность за решения с серьёзными последствиями должна оставаться за человеком и финансовой организацией.