Наше следующее интервью посвящено весьма актуальной теме. В прошлом году у многих казахстанцев появилась вполне реальная возможность приобрести кров над головой благодаря снятию пенсионных излишек. Как проявили активность жители нашей области и сколько человек смогло воспользоваться этим инструментом? Как обстоит ситуация в этом году? Обо всем этом мы поговорили с руководителем филиала Отбасы банка Аидой Ипатовой, которая рассказала нам также об изменениях и дополнениях, которые внесены в правила снятия накоплений с конца прошлого года.
– Аида, в прошлом году казахстанцы активно использовали возможность для улучшения своих жилищных условий, снимая досрочно свои пенсионные накопления. Сколько граждан обратилось в Отбасы банк с этим запросом и скольким людям удалось обрести кров над головой благодаря этой мере?
– Действительно, в начале прошлого года у казахстанцев появилась возможность использовать свои пенсионные излишки для улучшения жилищных условия и лечения. И одним из уполномоченных операторов был определен Отбасы банк. Специально для удобства клиентов и экономии их времени банк собственными силами разработал платформу по приему заявок enpf-otbasy.kz. С ее помощью, не приходя в отделения, можно запросить средства из ЕНПФ, выбрать цель, на которую казахстанцы хотят потратить излишки, подать заявление и реализовать средства. Всего с момента внедрения программы более 490 тысяч казахстанцев воспользовались пенсионными излишками, из них более 240 тысяч клиентов приобрели жилье. По нашей области из 17 тысяч клиентов более 7 тысяч использовали накопления на улучшение жилищных условий.
– В этом году вносятся изменения в некоторые правила, касающиеся возможности использовать часть своих пенсионных накоплений казахстанцами. Могли бы более подробно рассказать об этом.
– Изменения и дополнения в Правила использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, о которых идет речь, вступили в силу в декабре 2021 года, накануне Дня независимости. Главное изменение – пенсионные излишки теперь можно перечислять на депозит в Отбасы банке. 16 декабря 2021 года на портале www.enpf-otbasy.kz появилась кнопка «Пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления». Таким образом, пополняя свой вклад в Отбасы банке с помощью ЕПВ у казахстанцев есть возможность быстрее накопить на первоначальный взнос и уже в ближайшее время отпраздновать новоселье в собственном доме. Самое главное, что этой опцией могут воспользоваться именно молодые казахстанцы. Сейчас на молодежь в возрасте 18-25 лет приходится всего 5% использования средств из пенсионного фонда. В силу возраста и отсутствия большого профессионального опыта у них нет достаточных накоплений, но вопрос жилья для них стоит очень остро. Новая опция призвана решить этот вопрос.
На депозиты с ЕПВ распространяются стандартные условия системы жилищных строительных сбережений. На сберегательные счета начисляется ставка вознаграждения банка в размере 2% годовых и премия государства в размере 20% (на сумму накоплений за год, которая не превышает 200 МРП). Приобрести жилье с помощью депозита в Отбасы банке с использованием ЕПВ нужно будет в течение трех лет. Если клиенты банка не используют пенсионные излишки в указанный срок, то они вернутся в ЕНПФ. Также нововведения, которые были приняты в декабре 2021 года разрешают с помощью ЕПВ приобрести отдельно земельный участок. Кроме того, Правила предусматривают возможность осуществлять частичную оплату по договорам приватизации, купли-продажи с рассрочкой платежа. Еще одно изменение касается сроков подтверждения целей использования ЕПВ. Теперь вместо 45 рабочих дней на это будет отведено до 20 рабочих дней.
– И как в этой связи теперь обстоит ситуация в Отбасы банк? Есть ли ажиотаж в данный момент?
– Ажиотажа в данный момент нет, так как все заявки принимаются от граждан дистанционно, на платформе enpf-otbasy.kz.
– Аида, могли бы рассказать нашим подписчикам о правилах подачи заявки для снятия пенсионных накоплений.
– Как говорилось выше, весь процесс по снятию ЕПВ происходит дистанционно, на платформе enpf-otbasy.kz. Главное пользователю нужно иметь ЭЦП. С ее помощью можно зайти на портал, внимательно изучить пошаговую инструкцию, выбрать цель, на которую пользователь желает использовать свои пенсионные излишки, там же можно увидеть список необходимых документов для подтверждения цели и далее, согласно инструкции, реализовать весь процесс.
– Вы говорили о новом сервисе по открытию депозитов в онлайн-режиме с использованием биометрии. Расскажите о нем и о других проектах цифровой трансформации, которые сейчас реализуются в банке?
– Отбасы банк очень активно применяет цифровые инструменты для того, чтобы клиентам было ком-
фортно, и они могли быстро получать необходимые услуги. Развивается Интернет-банкинг и мобильное приложение «Otbasy bank», сейчас этими инструментами пользуется 2 077 973 клиентов банка. За год клиентами было проведено 5 895 600 банковских операций с помощью онлайн-процессов. Чаще всего открывали сберегательные счета, на это приходится 65% операций, пополняли депозиты или погашали кредиты, настраивали автоплатеж и т.д. Треть депозитов была открыта с помощью видеобанкинга и через интернет банкинг. Не выходя из дома, Вы можете открыть депозит онлайн. Все что для этого нужно – зайти на сайт Otbasybank.kz, нажать на кнопку видеокамеры и позвонить нашим видеоператорам. При себе иметь документ, подтверждающий личность, и смартфон/компьютер с камерой и выходом в интернет. Запущен маркетплейс от Отбасы банка – называется он Baspana market. Это единственный портал в Казахстане, где казахстанцы в одном месте могут выбрать жилье и подать заявку на участие в государственных программах, подобрать оптимальный вариант от застройщика в рамках собственных программ банка или приобрести квартиру на вторичном рынке. Ежедневно платформу посещают около 5000 человек, при этом в 53% случаев это молодые казахстанцы в возрасте 25-34 лет.
Для представителей строительных компаний работает личный кабинет застройщика. Через него в любое время суток он может загрузить объявление с описанием и фотографиями объекта. А еще – это отличное место продаж, ведь в клиентской базе Отбасы банка – два миллиона человек. Через Baspana market можно подать заявку на онлайн-ипотеку. Ее могут использовать те, кто хочет приобрести первичное или вторичное жилье на коммерческом рынке. Сейчас, чтобы оформить такой кредит, необходимо посетить отделение 9 раз. С онлайн-ипотекой прийти в банк нужно будет только 2 раза на этапе подписания договора займа.
Ускорить процесс оформления займов в Отбасы банке помогло внедрение технологии Blockchain по регистрации договора залога недвижимости для физических лиц. Теперь казахстанцы, оформляющие ипотеку, могут ознакомиться с договором залога в личном кабинете на портале otbasybank.kz и подписать его с помощью ЭЦП. Автоматизация услуги по онлайн-регистрации договора залога недвижимости позволяет клиентам банка сократить этот процесс с 3 дней до 1 дня.
– Аида, пенсионная программа взбудоражила рынок недвижимости по всей стране. Цены тут же устремились вверх. Как вы думаете, после повышения порога достаточности спадет ли ажиотаж и вернутся ли цены на уровень прошлого года?
– Более подробную информацию о рынке недвижимости лучше узнать у профильных экспертов. Мы в свою очередь можем констатировать, что возможность использовать ЕПВ на улучшение жилищных условий стала одним из факторов роста цен на недвижимость. Среди других факторов был рост инфляции как в Казахстане, так и во всем мире.
