Вопрос о своем жилье стоит перед многими казахстанцами, особенно это касается крупных городов страны, где больше всего жителей, и идет постоянный приток за счет рабочих и студентов, приезжающих учиться. Сайт Bizmedia.kz попробовал выяснить, что сейчас более выгодно: ипотека в Казахстане или же лучше накопить на жилье самому.
Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2022
Для начала попробуем примерно рассчитать во сколько обойдется покупка однокомнатной квартиры в Алматы в ипотеку и прикинем сколько придется копить на нее.
Ипотека на вторичное жилье. Важные вещи в 2022 году
По исходным данным молодая семья с двумя работающими людьми хочет приобрести 1-комнатную квартиру в Алматы. Пусть это будет район Аксай-2, условно около пересечения улиц Саина и Толе би. Стоимость жилья в этом районе весьма различается, есть квартиры и по 11, и за 20 миллионов. Возьмем минимальную сумму и именно ее будем учитывать.
Ипотека в Казахстане
Например, ипотека в Казахстане на 11 миллионов, требует первоначальный взнос от 20% до 50% от суммы займа. Она зависит от банка и условий ипотеки. То есть изначально на руках надо иметь минимум 2 миллиона 200 тысяч тенге. Сумма займа составит 8 миллионов 800 тысяч тенге.
При условии, что семья может ежемесячно выплачивать 150 тысяч тенге — срок займа составит 10 лет. Общие траты за этот срок, при ставке вознаграждения в 15,2%, составят 19 249 960 тенге. Переплата составит 8 249 839 тенге.
Цифры, разумеется, могут разниться, они напрямую зависят от условий в каждом конкретном банке. Не стоит забывать о разных программах, вроде «7-20-25», где условия совсем другие.
Накопить самому
Есть и совсем другой способ – попробовать накопить на жилье самому. Имея на руках те же деньги (2 200 000 тенге), семья может попробовать накопить на квартиру. Цены на аренду жилья в том же районе те же 150 тысяч тенге, но можно найти и более дешевую квартиру. Самая низкая цена – около 100 тысяч тенге.
Для накопления, 2,2 миллиона тенге лучше положить на депозит. Плюс ко всему его стоит пополнять теми 50 тысячами тенге ежемесячно. Казахстанские банки предоставляют максимальный срок вклада – 36 месяцев или три года. При ставке в 8,2% к этому моменту на депозите накопится 4 878 930 тенге. Из них — 1,8 миллиона составят ежемесячные взносы, 878 930 тысяч – сумма вознаграждения. При сохранении всех этих условий еще через три года семье удастся накопить уже 9 757 860 тенге. А еще через два года удастся накопить и нужные 11 миллионов на квартиру.
Итого, необходимая сумма накопится на депозите через восемь с лишним лет. Что, учитывая срок ипотеки в 10 лет, более выгодно. Но самая большая выгода в том, что каждый месяц экономятся те самые 50 тысяч тенге. Иначе, в случае ипотеки, они отдавались бы на погашение процентов, а на депозите только накапливаются.
Но стоит учесть несколько моментов. Во-первых, ипотека в Казахстане и депозиты могут значительно различаться по условиям. В качестве основы для расчетов были взяты самые популярные продукты в одном из банков Казахстана. Во-вторых, расчеты сделаны исходя из того, что все условия оставались неизменными, однако, в реальности все может поменяться и все цифры окажутся неверными. И в-третьих, вы сами можете значительно изменить условия. Например, пропустить один или несколько ежемесячных взносов на депозит, или даже потратить с него средства. Или наоборот, с ростом своих доходов вы сможете быстрее накопить нужную сумму, досрочно погасив ипотеку. Тогда временные рамки сдвигаются и все расчеты уже будут другими.
Мнение
Многие из казахстанцев понимают, что без ипотеки купить свое жилья сейчас для многих невозможно. Другое дело – найти те самые условия, при которых ипотека в Казахстане станет финансовой проблемой.
«Однозначно лучше взять ипотеку. Несмотря на то, что процентные ставки у различных банков высокие, это единственный способ купить жилье. Тем более что сейчас есть много различных жилищных программ. Например, у того же «Отбасы банка» много хороших вариантов со сниженными ставками для молодых семей. А самому накопить на квартиру вряд ли удастся. Постоянные расходы всегда растут. Даже если положить средства на депозит, с нынешними процентными ставками накопления никогда не обгонят инфляцию и рост цен на недвижимость.
Так что лучше взять ипотеку и платить уже за свое жилье. Да, страх потерять имущество есть, но сейчас государство уделяет много внимания защите людей. Банкам рекомендовано предлагать различные программы для проблемных неплательщиков», — считает Ернур, сотрудник одного из казахстанских банков.
Простые казахстанцы чуть более скептичны к ипотеке, хотя и признают, что взяли бы ее при возможности.
«Считаю, что лучше брать ипотеку, потому что, если копить это займёт несколько лет. За это время может случиться инфляция или девальвация. Можно копить самому и хранить на депозите по 9-12% в год, но в случае банкротства банка, ты не сможешь вытащить всю сумму. Получается, что если семья может накопить сумму за 2-3 года лучше продолжать копить, но если копить самому дольше 2-3 лет, лучше брать ипотеку. А если брать ипотеку как молодая семья, то можно получить более выгодные условия», — рассуждает Олеся, работающая маркетологом в небольшой компании.
Она упомянула, что уже обращалась в банк с подобной просьбой и ей смогли одобрить сумму в 17 миллионов тенге.
Несмотря на вышеописанные расчеты, каждый человек решает сам, что для него более подходяще – копить или же брать ипотеку. Тем более, что там приведены усредненные расчеты и у каждого человека ипотечный калькулятор может выдать совсем иные цифры. В одних условиях выгоднее взять ипотеку, а при других обстоятельствах, лучше откладывать деньги. Что для вас более выгодно, можете рассчитать и понять только вы сами.