«Отбасы банк» (дочерняя организация холдинга Байтерек) на протяжении 5 лет реализует программу «Жаңа баспана» (ранее – Әскери баспана). Об этом сообщает Optimism.kz.
Это собственная программа банка, целью которой является предоставление получателям жилищных выплат льготных кредитов на покупку жилья. Участником программы может стать любой получатель жилищных выплат, имеющий специальный вклад в Отбасы банке и не использовавший свои жилищные выплаты на приобретение жилой недвижимости ранее.
За пять лет 26 938 получателей жилищных выплат обеспечены жильем, в том числе в рамках реализации программы «Жаңа баспана» — 15 981 человек. Общая сумма, на которую были выданы займы составляет 492,2 млрд тенге.
Получатели жилищных выплат приобретают жилье через «Отбасы банк» на следующих условиях:
Условия кредитования 8/15 (предварительные займы) :
Первоначальный взнос — от 15%
Ставка вознаграждения — 8% годовых (ГЭСВ от 8,3%)
Цель займа – приобретение первичного жилья, в т.ч. по договору долевого участия, приобретение первичного жилья и ремонт жилья, в т.ч. по договору долевого участия.
Всего на этих условиях выдано 12 003 займа на общую сумму 238,6 млрд тенге.
Условия кредитования 6/50 (промежуточные займы):
Первоначальный взнос — от 50%
Ставка вознаграждения — от 6% (ГЭСВ от 6,2%) предусмотрена возможность перехода на жилищный заём от 3,5% до 5% (ГЭСВ от 3,6%);
Цель займа – приобретение первичного и вторичного жилья (в том числе предусмотрен ремонт жилья), в т.ч. по договору долевого участия.
Всего на этих условиях выдано 3 978 займов на общую сумму 108,3 млрд тенге.
Также у получателей жилвыплат есть возможность участвовать и в других программах Отбасы банка, где первоначальный взнос может быть от 10%, а ставка вознаграждения — от 5% (ГЭСВ от 5,2%). Всего на этих условиях выдано 10 957 займов на общую сумму 143,3 млрд тенге.
В среднем ежегодно Отбасы банк осуществляет кредитование получателей жилищных выплат на сумму 82 млрд тенге.
Получатели жилищных выплат на первых порах выбирали условия с низким первоначальным взносом. Последние два года демонстрируют повышение интереса к другим программам банка, которые предполагают накопления на уровне 50%, что демонстрирует активное участие получателей жилищных выплат в системе ЖСС.
Для кредитования по программе «Жаңа баспана» (8-15) банк ежегодно выделяет собственные средства. В качестве источника фондирования «Отбасы банк» привлекает средства на рынке по рыночным условиям, а также использует собственные средства, остающиеся в распоряжении Банка в виде чистого дохода после выплаты дивидендов Единственному Акционеру – АО НУХ «Байтерек». Это позволяет сделать ставку для конечного заемщика ниже рыночной и кредитовать получателей жилищных выплат на наиболее привлекательных условиях.
Общая сумма фондирования за 5 лет, выделенная в рамках «Жаңа баспана 8/15» составляет 257 млрд тенге.
Сейчас в Отбасы банке обслуживаются 176 342 получателей жилищных выплат. Из них 115 001 имеют специальные вклады, на которых уже накоплено 215,2 млрд тенге.
Принимая во внимание значительный рост количества специальных счетов на 123% с 78,6 тысячи в 2018 году до 175,9 тысяч в 2023 году и увеличение объема жилищных выплат более чем в 4 раза с 85,7 млрд в 2018 году до 370,9 млрд в 2023 году, Ляззат Ибрагимова, председатель правления АО «Отбасы банк» в ходе своего выступления на тематическом заседании Комитета по международным делам, обороне и безопасности Мажилиса парламента РК, которое состоялось 30 января 2024 г., предложила следующие инициативы для усиления контроля за целевым использованием жилищных выплат:
- Обязательная регистрация договоров аренды жилья через государственные базы данных для повышения прозрачности транзакций и предотвращения фиктивных сделок, что поможет исключить нецелевое использование средств.
- Создание специализированной платформы для регистрации договоров аренды жилья и банковских займов, для возможности осуществления мониторинга со стороны ведомств и дальнейшей интеграции с банками для определения цели использования жилищных выплат.
- Рассмотреть возможность оплаты жилищных выплат по аналогии с программой субсидирования арендного жилья, где решение о назначении выплаты принимается после предоставления документов, подтверждающих целевое использование.
